保险可以规避未来不可预测之风险。当他一旦有债务而被迫偿还的时候，他的钱将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。而你用这些钱去买保险，即使你家的房产、汽车都被迫偿还，这张保单是可以保留的。因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。
保险是很好的理财工具
首先，保险是一种资产保全工具。什么叫资产保全工具？黄金、房地产等。黄金十年后能增值多少，谁也不敢说，但有黄金在手，心里就会比较踏实。再比如房地产，有房子也让人心里踏实，尽管现在不是一笔钱，但那是一项资产。保险也一样，是资产保全的工具。有了这些东西，面对未来的不可预测，就不会感到惶惑不安，心里就会踏实一些。
其次，保险是应对风险的投资。对于保险而言，要对我们自己不愿意承担的风险去投资，这类风险一旦来临，首先，不能让风险对自己形成沉重的打击，然后，不能让财富损失，而最好还要能将风险变成赚钱的事情。
风险转移需要技巧。双亲已经退休，不再是家中的经济支柱，子女有必要为他们投保吗？其实，很有必要给父母买医疗保险，这样一来，在他们有重大疾病时可以由保险公司来承担一定的费用。
如此看来，买保险是必需的，保险理财是必须学习的。
3.投保需谨慎，别被保险广告“忽悠”
理财新手
听说保险一般分为保障型和收益型两种保险产品，最近一个朋友给我介绍了一份收益型保险，据说收益率非常高，我打算投保。可是，却遭到了老公的拒绝，我该怎么办。
理财达人
保险种类繁多，一般分为保障型和收益型两种保险产品，建议消费者投保时须留个心眼，不要被保险广告所“忽悠”。
理财案例
2006年1月的一天，杨玲拿着上个月的工资与奖金走进了银行，本来打算存起来。可是，在排队时，银行里有人上前推销保险。“大姐，买个保险吧，这比存银行划算，自己也有个保障。”
杨玲还在犹豫，本想回去跟老公商量一下，可是，推销员又接着说：“这是一种分红保险，比其他一般的保险更好，收益更高，是五年期。”
推销员的一番话让杨玲心动了，她把自己要存的一万元钱拿来购买了保险。很快，就到了2011年1月，五年的保险期满了，杨玲准备去银行把钱提出来。
可是，就在这一天，家里突然来了两个人，他们自称是保险公司的，说她的一万元保险五年已到期，现在可以办理再转存五年期，“分红更多，收益更高了”。
杨玲再一次心动了，反正自己也不急等这一万块钱用，不如再投资。她以为现在这份保单还和上个五年期保险一样，便当即就同意再转存5年。
2012年1月的一天，杨玲突然收到保险公司寄来的“缴费通知书”，要求她再续交一万元，杨玲感到十分不理解，便给业务员打电话询问，业务员说：“您办的就是这个业务啊，每年都要续交1万块。”
杨玲一听，立即就知道自己上当受骗了。
杨玲的老公很快知道了这事，这时，他才想起六年前还怀疑过这一万元钱去哪儿了，没想到是这么回事。他虽然口上责怪杨玲，但脑海里却在思索着如何解决这个问题。最后，经过咨询律师，他们决定将保险公司告上法庭，要求撤销合同与返还保费一万元。经过法院调解，保险公司退还杨玲6000元保费。
专家解疑
琳琅满目的保险理财产品让人眼花缭乱，再加上推销员那五花八门的广告，很多市民都感到困惑不已。
故事中的杨玲就是如此，由于本身对保险认识不足，当听到推销员的介绍后，只看到了收益部分就掏钱，却没有意识到风险。结果，不仅没有赚钱，还惹出了一身的麻烦。
上面的故事告诉我们：当你决定投保后，不要过于仓促，也不要和第一家为你推荐服务的保险公司签合同。你应该多联系几家保险公司，对比它们的业绩和所能提供的服务。查看这些公司可以为你的财产带来的保障，核实它们所叙述的服务均已包括在合同的条款中。因为保险推销员所说的话是空口无凭的，只有书面的东西才具有效力。
专家支招
如今，市面上各类商业保险的广告越来越多，而保险公司与投保人的纠结频率也越来越高。保险行业一向都是金融消费者遭遇“陷阱”的多发领域。为了避开这些陷阱，我们在买保险时，应该慎之又慎。那么如何避开这些陷阱呢？那么我们首先就要了解这些陷阱：
忽悠客户买高佣金高保额产品
在利益的驱使下，有些业务员便会推荐高提成的产品给那些对保险认识不深的，以引导客户尽量购买更高的保额，而不去考虑客户真正的承受能力。一般来说，正规公司不允许业务员向客户销售与家庭收入严重不符的高额产品，投保前应先询问家庭收入状况。
夸大不确定收益
有些业务员除了拍马屁让客户提高保额以“符合客户的尊贵身份”以外，还利用人们急功近利的心理，夸大分红险、万能险和投连险的收益。
不仅如此，他们还常常刻意忽略一些概念。最典型的就是对客户忽略现金价值的概念。现金价值即退保时保险公司退给客户的钱，它只有在很多年后才会与所交保费的总额相当，前期就退保的话会有相当大的损失。而业务员在签合同时却什么都没有说过。
有些保险业务员还会玩文字游戏，比如他会告诉你，每年缴纳1万元保费，到年底就返还给你2000元，收益率达20%。这看似很高，实际上第二年时本金已是2万元，仍返2000元，收益率就降到10%，到第十年时，本金是10万元，2000元的返还只相当于年收益率2%。
保险条款可能耍花招
一些保险条款上也存在耍花样的可能。一般来说，个别重大疾病类保险会有一个“存活期”概念，比如“二十八天存活期”。在发生保险责任的重疾后，必须存活28天才可以按照重疾保险金赔偿，否则只按照死亡保险金赔偿，而在重疾险种中，死亡保险金一般是比重疾保险金少很多的。
有些业务员还会说他们的重疾产品能保的疾病种类有多少种，甚至比别家产品多好几种。实际上，他们则是把一种疾病拆成了数条。
退保犹豫期的陷阱
大多数保险都有犹豫期，一般为签署保险购买合同起的10日内。保监会规定，客户在犹豫期内退保，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。
值得注意的是，客户一定要注意保险回执单上的时间。有些客户在签署保单的时候，一些销售人员可能通过装可怜或者送小恩小惠的方式，请客户把签署时间提前几天，这样就相当于缩短了客户的犹豫期，由此导致的损失自然由客户承担。
4.签保险合同，这些细节不得不注意
理财新手
作为一名新投保人，我虽然知道签保险合同很重要，可是，我却不知道签保险合同时，到底应该注意哪些细节呢？
理财达人
签订保险合同首先就要认真阅读保险条款，要了解保险责任和免除责任；其次，要明确缴费次数和金额与保费续交期限；最后要看清合同上的犹豫期条款。
理财案例
徐静与韩冲夫妇两人都是经常在外出差的职业人士，他们都很清楚保险的重要性。最近，韩冲打算买一份人寿险，可是，每次临到签合同时就不由自主地打了退堂鼓。
原来，徐静夫妇刚结婚时，就在一个朋友的推荐下盲目地买了两份意外险。那个朋友说，现在买保险可以有10天的犹豫期，假如不满意，就可以退钱。于是，他们便匆匆忙忙地把合同签了，签了之后，他们才知道这种一年以下的意外险与长期的寿险有所不同，是要在24小时之内生效的，并不存在10天的“犹豫期”。他们只好自认倒霉。
有了那次教训以后，徐静夫妇这次特别谨慎。他们先查询了不少保险类的资料，又请来了一位曾经做过保险业务的亲戚做“参谋”。
这一次，徐静夫妇带着那位“参谋”亲自去保险公司，在详细询问了各类事项之后，韩冲才开始进入签合同的流程。
得到这位“专业人士”的帮助，在签合同时，他们一一询问了合同里的各项条款、事项、所附的费率表以及签名的位置、日期的限定等。
花了近两小时，他们终于将这份合同填写完成，成功地购买了一份人寿险。
专家解疑
现如今，很多家庭都意识到保险的重要性。可是，保险业务员的个人素质却良莠不齐。对投保人来说，如果不懂得保险合同的签订事项，那么就很容易出现一些疏漏。
然而，很多对保险认识不足的投保人在经过保险营销员的一番狂轰滥炸之后，往往会误把保险营销员的话当成保险合同的内容。因此，在签订保险合同时，便不加注意，不仔细阅读保险合同条款，从而造成在申请理赔时的不便和冲突，最终使自己的利益严重受损。
故事中的徐静夫妇就犯了这个错误，一方面盲目听信了那个推销员的话，另一方面又没有仔细看合同。结果，使自己的利益严重受损。不过，有了上次经验教训以后，徐静夫妇不仅汲取了教训，还特意请了一位“专业人士”来做“参谋”。在这位“专业人士”的帮助下，他们注意到了合同里的条条款款，最后成功地购买了人寿险。
所以，上面的故事告诉我们投保人：在购买保险时，一定要对保险有所了解，根据实际需要选择一份适合自己的保险。而认真阅读保险条款，则是签订保险合同的第一步。
专家支招
那么，在签订保险合同时，我们应该注意哪些细节呢？以下是理财专家给投保人的一些建议，大家一起来看看：
注意保险责任和免除责任
投保人在购买保险时，首先就要了解保单的保险责任与免除责任。因为清楚地了解保险责任就能知道自己在哪种情况下应该向保险公司提出理赔或给付要求；假如不了解免责条款，一旦发生该条款规定的情形，就可能得不到赔偿，给自己造成损失。
在病史一栏如实填写既往病史
投保人在填写病史栏时，一定要填写真实情况，即使觉得并不重要的既往病史，也要一一写下。因为投保人如果没有如实告知病史，就可能得不到赔偿。
看清合同上的犹豫期条款
一般保险公司都会规定10天的犹豫期，假如投保人觉得自己买错了险种，或者认为保费太高，则可以在犹豫期内退保，当然，要扣除一定的工本费。
不过，有些险种是不包含犹豫期的，所以，投保人在签合同时，一定要确认合同上的犹豫期条款。
注意缴费次数与金额
投保人在签合同时，一定要详细地看清楚缴费的次数与金额。假如在这方面不谨慎，那么就可能出现盲目购买保险，使以后不能缴清续期的保费，导致合同失效，最终使自己的利益受损。
注意保费续交期限
投保人在签合同时，一定要看清合同上所写的期限。因为如果对保费的续交期限有所误解，一旦超过了期限，合同也会失效。
注意合同签字
投保人在签订保险合同时，被保险人要亲自签字。假如投保人与被保险人不是同一人时，由被保险人出具书面证明投保人代签。不过，一定不能让代理人代签，或未经被保险人同意而由其他人代签字。否则，以后一旦出险，保险公司在核赔时发现签字是代签的，就会拒绝承认保单的效力。
注意合同签订日期
一般情况下的险种，都是从合同签订的次日开始生效，而在约定的日期终止。所以，在签合同时，一定要反复核对签订日期。
5.理财小测试
大家都知道机遇与挑战并存，你的财富有多大涨幅空间？我们一起来做做下面的理财测试题：
题目：假如有一天你早上醒来发现自己被外星人抓走，你打算会怎么做？
A.想办法逃走。
B.装死。
C.求他们放自己走。
D.与外星人拼死搏斗。
测试结果：
A.财富行情看涨指数55%。你为人勤奋，只要有机会就会学习一些很实用的工作技能，一旦时机成熟，你一定会令人刮目相看。
B.财富行情看涨指数90%。你的智商和情商都非常高，懂得分享与包容。在大家看来，你不仅仅事业成功，做人方面也非常沉稳。
C.行情看涨指数20%。你专注于自己所从事的工作，希望能做得更好，只要能把自己分内的事情做好，你总有一天会成功。
D.行情看涨指数50%。你做事果敢，敢于冒险，像你这种性格在生意场上不是大赢就是大输。对你来说，只有学会控制风险，财富才能稳步增长。
