有健康即有希望，有希望即有一切。拥有健康，就是拥有世间最宝贵的财富，取之不尽，用之不竭，快乐也因此而生。
八种影响健康的因素
认识到健康的重要性，薪水族还要了解下面这些影响健康的因素，尽量选择健康的生活方式。
（1）工作紧张、知识更新、信息过量引起精神焦虑。
（2）环境污染影响着代谢平衡。
（3）药物滥用、各种食品添加剂、农药残留物等直接摄入人体消化系统，严重威胁身体安全，全国频频发生食物中毒事件，隐患数不胜数。
（4）市场经济条件下，竞争加剧，导致相当一部分人心态浮躁、心理扭曲，另外一部分人呈弱者心态、阿Q精神，致使人们精神心理失衡。
（5）过度疲劳，过分透支体力，免疫力下降，亚健康状态人群明显增多，甚至占职业人群的60%~70%。久而久之，疾病也就从量变转变为质变，甚至酝酿成重症绝症。
（6）不良生活方式，社会上一部分人“五毒”俱全。吃：吃出的问题很多，营养不均衡，暴饮暴食或无节制减肥；喝：酒精过量，养成依赖性，甚至酗酒；嫖赌：性生活杂乱，玩乐过度，导致某些疾病传播；抽：大焦油量香烟泛滥，几乎与毒品等同。
（7）身体素质包括遗传因素，现代医学发现有7000多种遗传性疾病，另外，人的性格、体形、生活习惯等致病因素也都有遗传倾向。
（8）感染性疾病、交通事故、意外伤害等因素。
计25注重金钱的时间效应
理财越早越好
1996年被美国《财富》杂志评定为美国第二大富豪的巴菲特，被公认为股票投资之神。他也是以“小钱”起家的典型。巴菲特在11岁就开始投资第一张股票，把他自己和姐姐的一点小钱都投入股市。刚开始一直赔钱，他的姐姐一直骂他，而他坚持认为持有三四年才会赚钱。结果，姐姐把股票卖掉，而他则继续持有，最后证明了他的想法。
巴菲特20岁时，在哥伦比亚大学就读。在那一段日子里，跟他年纪相仿的年轻人都只会游玩，或是阅读一些休闲的书籍，但他却大啃金融学的书籍，并跑去翻阅各种保险业的统计资料。当时他的本钱不够又不喜欢借钱，但是他的钱还是越赚越多。
1954年他如愿以偿到葛莱姆教授的顾问公司任职，两年后他向亲戚朋友集资10万美元，成立自己的顾问公司。该公司的资产增值30倍以后，1969年他解散公司，退还合伙人的钱，把精力集中在自己的投资上。
巴菲特从11岁就开始投资股市，历经几十年坚持不懈。因此，他认为，他今天之所以能靠投资理财创造出巨大财富，完全是靠近60年的岁月，慢慢地创造出来的。
时间是上天赋予我们个人的宝贵财富，应该说世上没有一样东西在人们的面前表现得像时间这样平等。
薪水族更应提早做规划
在我们身边，有许多人一辈子勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受；或有些人图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，而是放弃从头开始的信心，落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。
要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生规划外，也要懂得如何应对各个人生阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显得必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己的理财规划呢？
许多理财专家都认为，一生的理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，老来时才嗟叹空悲切。
1.求学成长期
这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥善运用，此时也应逐渐建立起正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣所役。
2.初入社会青年期
初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。
3.成家立业期
结婚是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业等。而一般有了小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
4.子女成长中年期
此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节。
5.空巢中老年期
这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积到一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资者尚可考虑为退休后的第二事业做准备。
6.退休老年期
此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响身体健康及正常生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。
上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠定安全、有保障、高品质的基础。
复利
薪水族要培养理财意识，必须要明白复利是什么。
所谓的复利就是俗话说的“利滚利”其计算公式是：
本利和＝本金×（1+利率）期数
举个例子：1万元的本金，按年收益率10%计算，第一年末你将得到1.1万元，把这1.1万元继续按10%的收益投放，第二年未是1.1X1.1=1.21，如此第三年末是1.21X1.1＝1.331……到第八年就是2.14万元。
同理，如果你的年收益率为20%，那么三年半后，你的钱就翻了番，一万元变成两万元。如果是20万元，三年半后就是40万元……
听上去如此诱人、神奇，事实真是这样吗？
从公式入手，我们来看看这个“神奇”的公式：
1.关于本金
首先是本金。假设以一个1994年开始工作即开始投资的人——赵星为例。
1994年赵星的第一个月工资是300元，当时算是中等水平。假定他把这第1个月的工资拿出100元用于一个年收益为10%的项目投进去，到第十一年2005年末也就是100×（1+10%）×11次方=285元！285元！那是他当年月收入的90%还强！而今天这个经过投资收益达10%的投资得到的285元相对于他现在的工资来说仅仅是个零头。在这里，我们并没有看到复利的神奇！
由此看来，想要让你的复利来得神奇，你的本金可不能是小数目。对于大多数工薪阶层来说，复利公式中的本金即使以万元为单位，都只能在两位数上停住，多不过几十万元。而当你有了几十万元的时候，你就该看看利率了。
2.关于利率
上面的计算，我们选用了10%这个数字。但凡是存过钱的人都知道，上哪里找10%的银行利率呢？正如炒过股票的人都知道：上哪找没有风险的10%的投资产品？
3.关于期数
这个期数是和你的利率对应，利率按年利率算，期数就以年为单位，如10年、15年。如果利率按月利率计算，那期数的单位就是月了。我们就以年为例吧。
这里，得先说说72法则，所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年（72/5）本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右（72/12），才能让一块钱变成二块钱。
综合起来，复利要让它成为我们心中可观的累积，需要具备三个条件：
让你足够满意的本金，好的投资渠道，足够的耐心和精力。
可对大部分普通的薪水族，那些刚出校门的学生们，或者对那些到今天才开始醒悟的中老年理财者们来说，要让复利真正为他们的钱财服务，本金的积累是一道关，我国有限的投资渠道和在有限的渠道里的选择又是一道关，具备精明的选择能力还是一道关！这就是复利神奇与否的分水岭。复利的神奇需要条件。钱能生钱，这是复利告诉我们的，可是它没有告诉我们背后的话：你有足够的财力、智力和精力让钱生钱吗？
而当你真有那个精力和智力的时候，你对自己的投资早就产生了复利效应。从小学开始你就不断在投资自己，学得越多，见识越多，你拥有的知识和经验也就越多，那么随着时光的流逝，你所具备的能力和阅历是按年收益率N%以上的速度在递增，N的多少取决你的学识和能力，本金就是你的身体，期数就是你的有效工作寿命。复利公式是否真的神奇，就在你手上。所以，记住，对自己的投资才是最有效的投资！
资金的时间价值
对于每个想学习理财或是对理财感兴趣的人来说，他们首先需要接触的概念就是资金的时间价值（TIMEVALUE）原理，此原理的意义就在于告诉人们今天的一块钱不等于明天的一块钱。
比如，若银行的存款年利率为10%，将今天的1元钱存入银行，一年以后会是1.10元。可见，经过一年的时间，这1元钱发生了0.10元的增值，也就是说今天的1元钱和年后的1.10元钱等值。
1.什么是资金的时间价值
首先要说明的是，资金的时间价值是资金在周转使用中产生的，而通常情况下，资金的时间价值相当于没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均资金利润率。实际上，投资活动总是或多或少地存在风险，通货膨胀也是市场经济中客观存在的经济现象。因此，利率不仅包含时间价值，而且也包含风险价值和通货膨胀的因素。只有在购买国库券等政府债券时几乎没有风险，如果通货膨胀率很低的话，可以用政府债券利率来表现时间价值。
时间价值＝政府债券利率—通货膨胀率
2.终值与现值
终值又称将来值，是现在一定量现金在未来某一时点上的价值，俗称本利和。比如存入银行一笔现金100元，年利率为复利10%，经过3年后一次性取出本例和133.10元，这3年后的本利和133.10元即为终值。
现金值又称本金，是指未来某一时点上的一定量现金折合为现在的价值。上述3年后的133.10元折合为现在的价值为100元，这100元即为现值。
我们把现金流值（PV）和终值（FV）之间的关系，用利率K和期数t来表示为：
FV=PV（1+K）t
例如，今天的100（FV），在通胀率为4%（K）情况下，相当于10年（t）后的多少钱呢？答案是148元左右，也就是说10年后的148元才相当于今天的100元。
