1949年8月25日，兰州解放后，第一野战军首长根据中央军委的指示，决定以第十九兵团率所属第六十三、六十四、六十五军进军宁夏，以求歼灭马鸿逵部，解放全宁夏。
宁夏是马鸿逵经营多年的地盘。解放前夕，马鸿逵共有步兵三个军，每军辖三个师，另有一个骑兵师，连同直属部队和地方团队，共计万余人。
1949年，9月2日，杨得志率第十九兵团10万将士，浩浩荡荡进军宁夏。此时，马鸿逵已离开宁夏，去重庆见蒋介石，他将兵权全部交给了二儿子马敦静。马敦静将这8万人马，以银川为中心，依据黄河天险的自然条件，形成了三道防线：以骑兵第二十团守同心，为第一道防线；第八十一军一部守靖远，新编骑兵第一旅守景泰，构成第二道防线；以第一二八军守金积，第十一军守灵武（后退守银川），构成第三道防线。
解放军第十九兵团针对宁夏敌军防御部署，决定首先突破敌军第一道防线，截击中宁之贺兰军，争取中卫的第八十一军起义。胜利后，再集中力量歼灭敌之主力于金积、灵武、银川地区。具体部署，以第六十四军并指挥西北军区独立第一、第二师为右翼，待主力解放靖远后，截断中宁与金积联系，一部配合主力向中宁进攻；主力第六十三、六十五军由定西、兰州北上，先取靖远，后在第六十四军配合下进攻中宁之敌；以第六十三军第一八八师为左翼，沿黄河北岸而上，攻克景泰后向中卫进攻。
9月2日，第六十三、六十五军开始北进，7日攻占靖远。
9月10日，敌采取以攻为守的方针，出动第一二八军第三五七师、骑十旅、宁夏保安第七团，共7个兵团，袭击我军驻下马关的独立第二师，使该师受到严重损失。解放军第六十四军第一九一师一个团闻讯后，立刻前往增援，击败偷袭之敌。
当日，解放军中路主力占领海原打拉池，右翼于12日攻克同心，左翼迫近景泰，敌军第一道防线被突破。
马敦静在其第一道防线被突破后，慌忙撤出中宁，并调整了作战部署，急调贺兰军北渡黄河加强其右翼，第十一军退守银川。于是，宁夏守敌第二、三线的兵力空虚；第二线仅有第八十一军，第三线仅留第一二八军。
14日早晨8点，六十四军右路一九一师的五七二、五七三两个团，冒雨穿过同心和中宁之间百余里荒无人烟的山地，占领鸣沙。驻在中宁的马家军慌忙向牛首山、金积方向逃窜，国民党第八十一军则慌忙撤到黄河以北的中卫县。
13日晨，中宁县城已经无一兵一卒。在康滩渡口，国民党中卫、同心、中宁三县国民兵司令秦福成指挥部下渡河北逃。有一个国民兵不愿离乡北逃，被秦福成当场下令在南岸枪决。
14日12时，解放军先头部队一个7人骑兵班首先到达中宁县城。他们7个人匹马，每人一支冲锋枪，威风凛凛地由南门进来。经过南街，过了鼓楼洞，一直到北城根下的高庙。上了高庙，其中一人用望远镜向北瞭望，发现北面康滩渡口的国民党八十一军正在抢渡人员和物资，于是立即与随后赶到的部队占领康滩渡口。他们到康滩后，找到了船工张万元，请他做向导带路去码头。张万元把解放军领到码头附近马家军的炭场，两个国民党士兵见解放军突然出现在他们面前，吓得跪在地上求饶。解放军见他们没有武器，叫他们继续看守炭场，等候部队接收。解放军出了炭场，看见田滩码头国民党部队正在拼命向北岸抢渡，便立即用冲锋枪向西扫射。码头上的敌军顿时向西面的泉眼山逃跑，枪支弹药扔了一路。
当解放军大部队进入中宁县时，群众就自发地修桥补路，张贴标语，热烈欢迎解放军。一位放下武器的中宁籍国民党士兵，在路上拾到两支步枪，就给解放军送去。县城的商学各界互相串联，组织欢迎解放军的临时机构，在国民党八十一军北渡黄河和政府人员逃散一空后，他们用铁锁锁了县政府、军粮局、银行等单位大门，并贴上大封条，等候解放军前来接收。在关王庙里，国民党部队留下许多因急于逃走而没有来得及带走的馒头，他们也派人看管起来，作为迎接解放军的礼物。
人民解放军的大部队陆续开进县城，欢迎的群众对战士亲切地说：“听说你们来了，马家军都夹着尾巴逃到黄河以北去了，你们再不来，我们老百姓就不能活了！”
当大家听说六十四军首长和领导机关就要到达中宁，于是县参议会副议长范载阳、秘书郭风举、县商会会长李松山、进步绅商陆仙洲、中宁中学校长王成雄、宁安完小校长田生财等各界代表300多人，带着慰问品，自动出城欢迎。他们步行了几里路，在七星渠以南的平滩，看见几辆汽车疾驰而来。到了他们跟前，军首长跳下车来，和大家握手问好。随后，曾思玉军长站在一个土坎上，向大家发表了简短讲话。大意是：感谢中宁县各界人民前来欢迎，中宁解放了，但宁夏其他各地尚未解放。如果马敦静没有和平解决宁夏问题的诚意，我们就根据毛主席、朱总司令向全国进军的命令，干净、彻底地消灭马家军，解放全宁夏。他要求在场人士转告群众：解放军是人民的军队，是保护人民利益的，大家不要互相惊扰，应当遵守秩序，迅速恢复生产，重建家园。接着，军首长招呼范载阳、李松山等人一同上车进城。军部当天驻富宁公司中宁办事处。
部队进城后，特别强调执行民族政策，尊重回族风俗习惯，严格执行三大纪律八项注意，不拿群众一针一线，并且不到回民家里打水，不向回民家里借炊具，不进清真寺，不在回民住宅附近宰猪。买卖公平，有借有还，纪律严明。
南门外朱营一带，住了政治部“前卫剧社”，他们放下背包，立即进行街头宣传，贴布告，刷标语，做演讲，演活报剧。“中国共产党万岁！”等大字标语，破天荒第一次出现在中宁县城的大街小巷。中国人民解放军总部的《约法八章》和十九兵团司令部、政治部的大字布告，贴上街头，群众立即聚拢围观。当天晚上，群众还在米粮市附近搭了一个戏台，“前卫剧社”演出了《红布条》《磨刺刀》等节目。
这时，国民党八十一军部署在黄河北岸中卫、石空堡一线。解放军六十三军一百八十八师，从甘肃沿黄河北岸已迫近中卫，六十四军炮兵开始封锁黄河北岸的中卫———银川公路，并将石空堡以西的高堡摧毁。国民党八十一军如不接受改编，就逃不脱被歼的命运。
为了促成八十一军和平起义，接受改编，孟宝山、马季康几名和平代表乘着簰子，打着红旗（联络信号），穿梭往来于黄河南北两岸之间。
9月18日，河面上有一个簰子，打着红、白两面旗子，从北岸石空向南岸划来。
“不是规定联络信号是红旗吗？怎么同时又出现了一面白旗？”解放军一名战士迷惑不解地问。
“红旗表示和平起义，白旗表示投诚，让他过来，我们全部接受。”一个干部幽默地解释着，说得大家都笑了！
簰子到岸，原来是国民党八十一军军长马惇靖派来的联络参谋，在和平代表的陪同下，来解放军六十四军商谈协议签字问题。
解放军六十四军曾军长、傅副政委在中宁富宁公司六十四军司令部驻地接见了国民党联络参谋，并同军联络部牛连璧部长以及五名和平代表，共同讨论签订协议事宜。
按照《中国人民解放军宣言》的精神，国民党八十一军举行和平起义，接受改编的原则条款，双方都已谈妥，并决定第2天，即9月19日正式签字。但当最后谈到签字地点时，却议论纷纭，莫衷一是。
“我们相信八十一军官兵的和平诚意，我们保证任何谈判人员的安全，请马惇靖军长到中宁签字。即使一时谈不拢，协议签不成，我们也保证马军长安全返回。”曾思玉军长言词恳切，以图打消对方的顾虑。
“解放军一向开诚布公，说到做到，绝对不设‘鸿门宴’，各位代表是有目共睹的。”牛连璧部长补充说。
“马惇靖军长谨小慎微，对解放军毫无了解，若犹疑不决，明天不能如期赴约，贻误良机，岂不功亏一篑！”八十一军的两位代表重复说，但又提不出具体办法。
会场沉默了一会儿。
突然，奔走和平的民主人士孟宝山代表发了言：“我不揣冒昧地提个方案，说错了，我收回……”
“什么意见都可以讲，大家商讨嘛！”曾军长鼓励说。
“为了打消马惇靖的疑虑，保证明天按时签订协议，双方首脑能否在中宁、石空间的黄河中心沙洲上会面，同时签订协议？”孟宝山讲。
无论从礼仪或是按惯例来说，对方都应到解放军方面签字，因为这不是签订两军对峙下的停战协定，而是签署八十一军接受人民解放军改编的条款。孟宝山曾是宁马多年的交通处长，深明此理，所以当他提出到双方阵地前的黄河中心小岛上签字的方案后，表情尴尬，也是自然的事。
为了表达人民解放军的和平诚意，避免人民的生命财产遭受牺牲和损失，解放军领导以宽宏大度的胸怀，毅然决定由傅崇碧副政委明天到黄河中心沙洲上，同八十一军军长马惇靖会面签字。
9月19日，天气晴朗，金风送爽。清晨，傅崇碧副政委来到中宁黄河南岸，先视察了解放军前沿炮兵阵地。12时许，在牛连璧部长、一名作战参谋陪同下，乘康滩船工张万元划的簰子，向黄河中心沙洲划去。
这一带的黄河，穿过甘肃的几道峡谷，流至中卫、中宁平川后，河面宽阔，水流平缓。在中宁、石空堡之间的河中心部，被泥沙冲积成一个几千平米的沙洲，沙洲上长满齐腰高的荒草。这样一个人迹罕至的孤岛，作为签订庄严协议的地方，显得极不协调。
傅崇碧同志上岛后，马敦静同几名和平代表已先一步到达，在一片沙地上张望。
“几天来，谈判都是诚恳的，顺利的，这里连个落脚的地方都没有，怎么谈？到岸上详细谈谈不是更好吗？”傅崇碧同志快步上前，握着马惇靖的手，边说边拉着他，向簰子走去，像是久别后又会面的朋友。
解放军指挥员这种诚挚、热情、豪爽的性格，使马惇靖深感意外，很快便消除了刚上岛时疑惧不安的心情。
当下，几支簰子离开沙洲，插着红旗，在宽阔宁静的河面上，划向南岸。
下午3时，在中宁县城富宁公司中宁办事处旧址约20平方米的小厅里，双方开始谈判。这时，六十三军军长郑维山也赶到了中宁，参加了谈判。
解放军几名领导干部，首先具体说明了人民解放军的约法八章和党的有关政策，肯定了马惇靖的父亲马鸿宾的进步活动，对以马惇靖为首的八十一军广大官兵走和平解放的道路，表示欢迎。
坦率、友好、热诚的气氛，使马惇靖疑虑全消，表示完全接受解放军和平解放的具体条件。概要是：
一、八十一军以中卫城关为中心，集中待命，准备改编为人民解放军；二、组织黄河以北船只，于9月21日黄昏前送到黄河南岸，协助解放军渡过黄河；三、停止中卫—银川公路上的汽车运输，并负责保护公路桥梁；四、保护仓库中的物资器材，不得破坏、动用、搬藏；五、中卫伪县政府，待候人民政府接受。
为进一步消除马惇靖对家庭的顾虑，解放军当场在全体和平代表面前，宣布保证马鸿宾全家生命财产的安全。马鸿宾在中宁的私人财物，若解放军已经动用的一律归还。
至此，由解放军曾思玉军长和国民党马惇靖军长代表双方签署了协议，国民党八十一军正式宣告起义，中宁县也全境解放了！
1949年9月19日，在八十一军起义的当天，宁夏兵团司令官马敦静见情况不妙，乘坐前来督战的国民党代理国防部部长徐永昌的飞机向重庆逃跑了，于是宁夏兵团贺兰军军长马全良、一二八军军长卢忠良、十一军副军长马英才等在仁存渡口协商，决定和平起义。但是起义需要公开发表一篇对方能够接受的通电，这篇通电谁来执笔？三人面面相觑，谁也不敢承担，最后想到了时任宁夏省政府秘书长的马廷秀，只好请他操弧。于是派马光天立即返回银川，请马廷秀连夜起草，务必于第二日中午12时前由电台发出。
马廷秀，回族，甘肃河州（临夏）人，肚子里有点墨水，他向来给马鸿逵起草布告，那是面对老百姓说话，动辄“上天尚有好生之德，本主席岂无爱民之心”，居高临下，一副救世主的口吻，马鸿逵看了十分过瘾，故委他以秘书长之重任。如今情况不同了，是兵败求和，不是教训人，而是有求于人，要不卑不亢，合情合理，这文章该如何下笔？他冥思苦想，挖空心思，最后决定不提马鸿逵，把一切责任都推到国民党蒋介石身上，把自己装扮成为全省军民着想的样子，拼凑成一篇121个字的通电，全文如下：
国民党秉政以来，领导无方，纲纪不振，民生凋敝，致战祸弥漫全国，强者死于炮灰，弱者流于沟壑。刻又战事迫近西北，面临宁夏。全良等不忍地方七十万军民遭受涂炭，爰于本月二十日停战，服从毛主席领导，实行民主，俾人民登于衽席，国基安如磐石。至于军事如何改编，政治如何革新，听候协商，一致服从。
电报稿上签名的是除了马鸿逵、马敦静、马敦厚以外的马家军全部少将以上将级官员28人。通电于9月20日下午发出，21日，西北战场解放军统帅、第一野战军司令员彭德怀复电：“二十日电悉，诸将军既愿宁夏问题和平解决，殊甚欣慰。望督率贵部速即见诸实行。此间即告杨得志司令员，望贵方即派代表至中宁与杨司令员接洽。特复。”
宁夏方面接到彭德怀司令员复电后，知道答应谈判，欣喜若狂。接下来，就剩派代表去谈判了。但是，马敦静逃跑仓猝，并未交待今后由谁负责，群龙无首，一盘散沙，谁来派？该派谁？谁敢当？谁愿去？众口调舌，莫衷一是，不得已，他们在22日只好去找马鸿宾。马鸿宾虽然不是他们的直接上级，而且早已赋闲在家，但毕竟他是马家军的老前辈，名望犹在。他们来到马鸿宾的私邸“五亩宅”，说明原委。事急矣，马鸿宾也不推辞，乃思忖片刻，提出卢忠良、马光天、马廷秀三人为代表，卢忠良为全权代表。三个人中，一个军长（卢忠良）、一个保安司令部参谋长（马光天）、一个省政府秘书长（马廷秀），军政各方面都代表了。应该说，马鸿宾的考虑是缜密的，周到的，妥当的。但是卢忠良听了感到为难，觉得自己与共产党结怨甚深，恐怕自己当全权代表，共产党因人废事，影响大局。
卢忠良，原名记永安，汉族，行伍出身，甘肃河州人，时任马部一百二十八军军长，因说话声音嘶哑，人称卢哑子。甘军出身，治军严谨，打仗勇敢，对马鸿逵特别忠诚。因此，马鸿逵对他特别看重，往往把自己心中认为最重要的事情交给他去做。例如抗战时期，卢忠良任马部暂编第九师师长，当时日本侵略军已经打到绥西五原临河一带，逼近宁夏省境，但是马鸿逵把防共看得比抗日还重要，因此暂九师不是摆在北边的平罗，而是摆在东边的灵武，因为灵武是陕甘宁边区西出的门户。1946年解放战争爆发后，马鸿逵援榆、援陕、进攻三边，卢部都是马家军的先锋和主力。从这些经历来看，卢忠良不敢当这个全权代表，还算有点自知之明。但是马鸿宾的考虑也有道理，毕竟卢忠良在马鸿逵的部将中位置关键，较孚众望，斯人不出，谁人敢当。于是劝道：“就因为你过去反共积极，现在由你主持和谈，才能表现出对和谈的诚心和彻底。”卢忠良无奈，只好硬着头皮成行。
9月23日，宁夏国民党和平谈判代表团，到达解放军第十九兵团司令部所在地———中宁县庆泰恒大寨子，向司令员杨得志、政委李志民、政治部主任潘自力递交了证明书，表示代表军政各方承认错误，接受和平谈判。
杨得志司令员在发言中严厉谴责马鸿逵一贯反共、阻击红军、进攻陕北、抗拒解放西北等罪恶。指出：“所谓战犯是战了就犯，不战不犯。今天你们是为接受和平而来，我们欢迎，这是共产党的政策。”
杨得志说完，递给他们一份由解放军提出的五项协议草案，主要内容如下：
一、所有宁夏部队迅速按照中国人民解放军第十九兵团指定地点集中听候处理，在此期间内不得擅自移动，否则发生任何冲突事件，人民解放军概不负责。
二、宁夏一切党政军机构、市政机关、公营企业、牧场、公共财产和建筑及所有武器、弹药、仓库、物资、公文、档案等，立即造具清册，听后点交，不得破坏、隐藏、转移、倒卖。所有监狱犯人，听候接受处理。曾经俘去之我方人员不得杀害，应全部释放交出。蒋系特务机关人员，一律不得放走。
三、凡人民解放军尚未到之地区，原宁夏当地军政机关部队，应负看管物资、维持治安之责，不得发生任何破坏损失事件。
四、在宁夏部队方面执行以上三项条款时，人民解放军方面保证宁夏参加和谈部队全体官兵生命财产之安全。
五、为了切实执行以上四项协议，决定双方在银川组织联合办事处，处理以上事项，该办事处由九人组成，解放军方面五人，并指定一人任主任，宁夏方面四人，并指定一人任副主任。
宁夏国民党代表团无条件地接收了这一协议。
但是，在该协议签字后一小时许，解放军第十九兵团首长即得知国民党宁夏兵团三个军均已溃散，尤其是第十一军溃散官兵还在银川公开鸣枪抢劫。
敌十一军突然溃散始于所属第一六八师。9月22日上午“五亩宅”会议后，第十一军指挥官下午赶往新城处理军部剧团演员何万一等逃跑一事。他在一六八师官兵大会上，毫无根据地说：“大家要安心等待解放军改编，改编后可以随解放军打到四川去！”
这句话，使早就厌战恋乡的国民党宁夏士兵大失所望，因而一哄而散。23日上午，在新城一六八师杂乱四逃的影响下，驻老城的一八九师亦弃甲出城，仅1个小时，近万人之军不击自溃。
马全良军长听到这一消息，并听到传闻，说有人企图暗杀他，故假冒收容散兵之名，与副军长王伯祥于22日夜到达吴忠堡，向曾思玉军长面告银川情况：“贺兰军已散了，第十一军正在散，银川发生鸣枪哄抢，局面已无法控制，请解放军迅速进驻银川。”
23日，马鸿宾也向彭德怀告急，称：“宁夏部队已形成崩溃之势，官不能管兵，到处发生抢劫现象，请即令杨司令员派兵进驻宁夏，以安定人心。”
考虑到贺兰军与第十一军在双方签订协议前，已先后自行溃散，第一二八军残部也四处逃散。因此，我第十九兵团首长认为：国民党宁夏方面已无力执行协议条款，解放军也不能按协议条款处理国民党宁夏兵团，故立即撤销了原准备在24日由新华社发表协议全文的决定，同时命令第一九一师五七二团连夜进驻银川。
9月23日夜，风雨交加。第一九一师五七二团在副团长苟耀德的率领下，由仁存渡口过黄河，然后乘马鸿宾等人调集而来的40辆卡车急驶银川古城。
我五七二团抵达银川时，城内枪声不断，军库被抢。五七二团指战员即占领4个城门楼及钟鼓楼、玉皇阁等制高点，并进占了马鸿逵公馆等指挥要地，以部分兵力解除了国民党第十一军一六八师残部武装。
9月24日中午，我第一九一师主力进入银川城，敌一加强连向贺兰山方向逃窜，被我军追歼消灭，银川得以安宁。
9月26日，杨得志第十九兵团在银川市隆重举行入城式。至此，马鸿逵在宁夏的年封建统治，彻底结束，宁夏全省解放。
