洛克菲勒成为亿万富翁以后，他的经营管理就是以精于节约为显著特征。他给部下的要求是提炼一加仑原油的成本要计算到小数点后的第三位。每天早上他一上班，就要求公司各部门将一份有关成本和利润的报表送上来。多年的商业经验让他熟稔了经理们报上来的成本开支、销售以及损益等各项数字，他常常能从中发现问题，并且以这个指标考核每个部门的工作。1879年的一天，他质问一个炼油厂的经理：“为什么你们提炼一加仑原油要花19.8492美元，而东部的一个炼油厂干同样的工作只要19.849美元？”
洛克菲勒说过：“对钱财必须要具有爱惜之情，它才会聚集到你身边，你越尊重它、珍惜它，它越心甘情愿地跑进你的口袋。”这正如后人对他的评价，洛克菲勒是统计分析、成本会计和单位计价的一名先驱，是今天大企业的“一块拱顶石”。很多犹太人老板对任何的开支都是精打细算，为的就是尽量降低成本、减少费用。他们总是说：“要把一块钱当作两块钱来使用。如果在一个地方错用了一块钱，损失的不仅仅是一块钱，而是两块钱。”犹太人的用钱原则就是这样，只把钱用在该用的地方，他们认为不该用的地方，一块钱也不会花。
现在很多父母讲阔气、图享受，追求超前消费；有的对孩子娇生惯养，对于孩子的物质需求有求必应；有的对孩子进行“全包全替”的周到服务，使孩子缺乏劳动锻炼，导致生活自理能力很差。在这样的“大气候”和“小气候”的影响下，无形中对孩子的心灵播下了奢侈浪费的种子。其实，只有会精打细算的孩子将来才会聚积财富，也才会成为真正的富人。
而要想培养孩子精打细算的好习惯，父母可以从以下几个方面人手：
1．孩子刚学会数数时，就让他们接触钱币。观察和重复是儿童学习的重要方法，家长在给他们提供信息时要起积极主导的作用。
2．和孩子交流，简明地告诉他们你的理财窍门——如何省钱，怎样使其不断增长，最重要的是怎样聪明地花钱。
3．让孩子学会分清“需要”、“想要”和“愿望”的区别，为将来的消费计划做好准备。
4．设定目标是在认识钱的价值及省钱过程中的最基本一环。几乎孩子想要的每个玩具或物品都可以成为“设定目标”这一课中的实物教材。
学会设定目标可让孩子开始独立并对自己负责。
5．引导孩子学会储蓄。向他们解释储蓄和利息的关系。可以考虑为孩子在家所存储的零花钱支付利息，很快他们就会意识到习惯性的储蓄能为他们带来更多零花钱。
6．给孩子零花钱时鼓励他们存起一部分。比如给他们5元时就给他们5张1元，让他们至少存1元在家。
7．带孩子到银行，并为他们开一个户头。长期的储蓄习惯可以说是成功的一个要件。记住，当孩子要求取出一部分钱来买东西时千万不要拒绝他们，否则他的存钱计划可能就此告一段落。
8．认真记录每一笔储蓄、投资或花销是年轻人要学习的又一个重点。
我们可以把它简化一下：准备12个信封，每月的账目放在一个信封里，再把这12个信封放进一个大信封里，这就记录了一年的账目。
9．在平日购物途中可以向孩子解释钱的价值，如在超市里精打细算可以为家庭节省不少开支。家长可以教孩子如何检查商品质量、查看生产日期、索要保修卡等。如果把你的购物计划好好安排一下，消费通常是件快乐的事。而无计划地大手大脚常导致多花费20％至30％的钱。
10．允许孩子自己决定如何花钱。无论如何他们都会从中学习到一些东西。在孩子准备一次较大的消费行为前，家长可以传授一些“选择性花钱”的技巧，比如在买某大件商品前要对其价格、性能等先做一些研究比较，家长也可以列举用这笔钱还可以购买的其他几种商品，然后由孩子选择到底应该买哪个。
11．教孩子如何正确对待商业广告。一项产品是否真的像广告里说得那么十全十美？这个价格真的是促销价吗？同类的其他商品是否会更物美价廉？家长在日常可以和孩子对这些问题进行探讨，让孩子自己得出结论。
12．警告他们借钱和支付利息的危险。家长不妨试着给孩子提供一小笔贷款，那他们很快就会知道长期贷款的代价了。
13．在饭店刷卡消费时，告诉孩子怎样使用信用卡。同时教他们怎样分辨价格是否合理、如何防止信用卡诈骗等。
14．即使孩子已经上了大学，也尽量别让他们使用信用卡。许多大学生在使用信用卡后各项消费计划都严重超支，不得不找许多兼职工作来填补这个大洞。
15．全家定期开展关于金融方面的讨论。这对年幼的孩子尤其有帮助——这时他们可能刚刚小心翼翼地存起自己的第一笔零花钱，并满怀期待得到利息。讨论可以涉及现金、支票、信用卡，良好的消费习惯，储蓄和投资的种种好处等。对于十几岁的孩子，告诉他们一些国家和地区的经济现状、怎样节俭持家等。这些教育对孩子今后自己理财将起到至关重要的启蒙作用。
制定家庭短途旅游的花销计划
只要做一点点准备，你就不会听到孩子们抱怨“我们还没到吗？”相反，他们会意犹未尽地叫道：“噢！我们已经到了吗？”
让孩子们来领路。出发之前，给每个孩子发一张地图。把你们要走的路线标出来，特别是那些你们要参观的主要景点。如果旅行要持续几天的话，就用不同的颜色把每天的路程标出来。
给每个孩子准备一个“生存背包”：在纸制午餐袋里，装上几件小玩具，一两听饮料，一些健康的零食（像饼干、爆米花、果仁、麦片或者水果干等）。让孩子每隔一百里或者每隔一小时拿一样出来。如果准备开车出去好几天，就每天给孩子准备一个袋子。
把收音机关上，教孩子唱一些适合在车上唱的歌。
让孩子把沿途的路标、广告牌上的词一一念出来，这个游戏对比较小的孩子很有好处，他们可以从此开始最简单的识字学习。
还有两样东西是每次旅行都必备在车上的：一个沙滩排球和一副扑克牌。当你停下车休息时，把球吹起来给孩子玩。要走的时候再把球的气放掉。扑克牌可以在你碰到堵车或在餐厅等位置时用来打发时间。
如果没有条件开车旅行，可以搞一次全家骑自行车旅行。小孩子可以由父亲带着骑车，大孩子可以自己骑一辆自行车。车上装上饮用水和食品等，备上打气筒和补胎用品，一路聊天、唱歌，欣赏路边的风景，孩子照样可以玩得兴致勃勃。有一句话说：熟悉的地方没有风景。一成不变的日子里，不会再有令人感动的风物扑面而来；琐细的生活中，心底的激情已找不到燃点。正如古代西方哲学家圣奥古斯丁曾说过的：“世界就像一本书，不去旅行的人只读到了其中的一页。”而男人生来就是注定要潇洒走四方的。一生四处游历的男人，他的生命就像一幅精彩绝伦的长幅画卷。而一生死守故土的男人，生命会少了几分动人的颜色。
上面的准备看似很充分了吧，但还不够。如果不这样做了，孩子几乎不用操任何心。这样做看似合理，实则剥夺了孩子的许多机会，把他变成了一个小木偶，跟着大人制定好的旅游路线走。
聪明或细心的父母还要趁难得的家庭短途旅游的机会，让孩子得到更多的锻炼，比如：制定一份花销计划。和他一起来计划这次旅行，才是真正合理的方式，也是寓教于乐的自然结合。假如孩子对迪斯尼感兴趣？那好，就把行程中和迪斯尼有关的部分交给他，是否需要提前信用卡预订门票？需要住在迪斯尼乐园酒店还是在香港市区另选住处？要买什么纪念品，需要准备多少钱？想想看你和大群人出去游玩，如果某处的行程是你预定的，你是不是就会立刻有身为主人的责任感？孩子也是这样。到了迪斯尼，他会非常兴奋地变成你们的导游，对于花销的控制，也会精明得出乎父母的意料。
通过这次花销计划的制定，可以使平时对孩子进行的理财观教育付诸实践。以后可以在家庭派对、宴会等花钱的玩意儿上，都让孩子参与到前期准备工作里来。假如办一个十人规模的生日派对，首先订蛋糕就得花百元以上，还要采购食物饮料、买彩灯装饰、添置适合派对的新衣新裤，还得买鲜花结合饰物布置现场。单是这些购买任务，已足够让人忙乱好几天。到派对当天，来一班“会须一饮三百杯”的“狐朋狗友”，热热闹闹，有些主人爱好打麻将，几圈下来，又见财如流水，哗哗地从口袋流出。宴会结束后请清洁公司收拾残局，又是一笔支出。对这一切花销，大人们必须心中有底，然后请孩子一起在之前做个详细的财政预算，预计宴会的规模需要多大投入？各款项具体花在什么地方？哪些地方可以少花一点？哪些地方不得不花？孩子由于阅历少很可能想的不全面，这时家长要以讨论的形式加以引导，使孩子在以后考虑问题时会尽量全面。
通过几次小试牛刀的计划制定，孩子也是一个小理财能手了。当然这还不够，要逐步让他形成自己的理财目标。这时就要引导孩子按照五个方面的基本准则，使目标的实现切实可行而富有意义。
1．理财目标必须符合生涯目标
理财的目标并不是一个人的最终目标，理财只是实现生活目标的必不可少的手段而已。因此，理财的目标是为了实现生活目标而服务的，脱离了生活目标，理财也就失去了意义。孩子们要做好理财规划，首先需要有一个生涯规划，而理财规划其实就是在财务上保证生涯规划的实现。
2．理财目标必须明确而具体
尽管有些理财目标是非常概括或笼统的。例如“财政独立”，很难以货币去量化，这就要做明确和具体的说明。如“为养老储蓄100万元人民币”等。
3．理财目标必须积极并且合理
这是对理财目标设置在定量上的限制。而这个限制主要取决于孩子的财务资源，包括今后的职业预期等，可以获得的财务资源，以及对待风险态度。
4．理财目标要区分优先级别
因为每个人的财务资源都是有限的。这样给孩子理财目标的设置优先级别就是必须的。因为你可能无法达成最初设定的所有目标。当随着时间的推移，一些目标显示出不能达到的迹象时，应该立刻调整它们。
5．理财目标要具有内在一致性
值得注意的是，不要以为各个分项目标之间是毫无关联的，事实上，它们并不是独立存在的。例如，如果孩子有许多“奢侈”的目标，那么某种生活水准的长期目标就可能达不到。因此要让孩子记住你是在为一生制订计划而不是接下来的几个月或者几年。不要只是做一个十年的规划而对第十一年没有任计划！
许多理财建议都声称培养理财意识要从“娃娃抓起”。您孩子的理财实践就从制定最近的一次家庭短途旅游花销计划开始吧。
共同选择家庭保险方案
保险是一种重要的保障手段，是家庭资产的重要组成部分，一份保险也是一份对家人的关爱。
什么都要从娃娃开始。当你约保险顾问见面谈方案的时候，带上孩子，最初的时候让他旁听，理解什么是保险、为什么要投保、买怎样的保险产品是基于何种考虑。当孩子学习到一定程度后，就可以开始共同探讨家庭保险方案了。思维活跃的他，可能会提出不少令你吃惊的要求呢。
中国人总是心怀这样的人生观：有了孩子，自己似乎就没那么重要了。但事实上，自己的保单和孩子的保单更重要。因为愈爱孩子，就愈要想到，如果有什么万一，孩子未来的生活照顾，靠的就是自己保单给付的内容了。
举例说明：今年38岁的李先生，十多年来一直有人向他推销保单，然而，李先生一点都不为所动。直到7年前结婚后，他才买下人生的第一张保单。他明白，自己才是这个家最强有力的保障。
回想当年，李先生从德国念书回来并工作了一年多，经济状况较为稳定，觉得应该买些保险，而且也有能力买保险了。刚好他的一个朋友从事寿险业务已有几年经验，李先生对那同学以及背后的公司信任感十足，就签下了一份终身寿险保单。
他考虑的是，31岁，正值工作的冲刺时期，新建的家庭中他又是顶梁柱，需要较高额度寿险，这样才能保障家人生活后顾无忧。所以当时他为自己买了50万元保额的递增型终身寿险。
同时，由于服务于德资公司，又处在一定的管理层，李先生出差和出国的机会不少，这让他更多考虑妻子对于安全感的需求。因此，除了高额寿险外他还投保了100万元的普通意外险。购买机票时也尽量买可以送高额意外险的机票。
而2002年他们新买了一套大面积公寓后，在充分考虑代理人的建议后，李先生加保了100万元的定期寿险，期限和房贷的期限一样是十年。
虽然买房是已经和财险公司签订了综合房贷险，但考虑到妻子和将要出生的孩子，一旦自己不幸失去收入能力，房贷险首先保障的是银行的利益，家人的生活难以获得第一保障，李先生认为每年花个八九百元投保这笔定期寿险还是值得的，经济成本也在自己的承受范围之内。
