按照中国人民银行的规定，定期存款提前支取时，将按照支取日的活期存款利率计算，这样，储户要蒙受一定的利息损失。如果这种损失超过了向银行做质押借款的利息支出，储户可以用定期存单作质押品，向银行申请短期质押贷款，否则宜提前支取。
7．巧用通知存款
通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期（3个月以内）开支的。假如你有10万元现金，拟于近期首付住房贷款，余款打算行情好时投入股市，这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要，又可享受1.62％的利息，是0.72％的活期利率的2.25倍。
举例来说，50万元如果购买7天期的通知存款，持有3个月后，以1.62％的利率计算，利息收益为2025元，比活期存款利息（900元）收益高出1125元；除利息税后，通知存款的收益则要比活期存款高出80％。
如果投资者购买的是7天通知存款，若投资者在向银行发出支取通知后，未满7天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利率计算。此外，办理通知手续后逾期支取的，支取部分也要按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息；办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。关键是存款的支取时间、方式和金额都要与事先的约定一致，才能保证预期利息不会遭到损失。
总之，储蓄是一种最普通和最常用的理财工具，几乎每个家庭都在使用，我们要利用储蓄的方法获得较高的收益。不同的家庭财务状况各不相同，选择储蓄的方式也不尽相同，但只要根据自己家庭的实际需求，进行合理配置，储蓄也能为你的家庭收获一份财富。当然，钱必定是用来花的，所以应根据每个家庭收入和消费结构等安排一定的存款比例。对于一般人而言，存钱的原则是：以定期为主，通知存款为辅，少量的活期储蓄和定活两便。
另外，除了以上几种方法和技巧外，还有一些需要老百姓在理财过程中注意的地方，以使偏向于银行存款的家庭理财能收掘到理财的第一桶金。
怎样应付银行“扣税”
很多人天天和银行打交道，有钱就存进银行里，但却不知道自己的储蓄被扣了多少利息；也不知道如何储蓄能获得最大收益……这些都是不懂储蓄技巧的表现，好好学习储蓄吧，它能让你的钱受到贬值冲击最小，使你的本金发挥最大的收益效用。
目前，在银行存款，需要个人利息所得税，税率一般为20％。由于各家银行的储蓄存款种类繁多，各种储蓄存款的计息规定也不尽相同，许多人对各类储蓄的存款利息银行将如何扣税不甚明了。现将银行对各类储蓄存款利息的“扣税方式”介绍如下：
定期储蓄、定活两便储蓄、零存整取储蓄、通知存款：按照每次储户取得的利息所得额，由储蓄机构代扣利息所得税。
存本取息定期储蓄存款：即一次存入本金，存期内分次支取利息，到期归还本金的定期储蓄存款。该储种在其存款到期清户时，或储户提前支取本金时，统一由银行一次性代扣代缴个人利息所得税，不再在其存期内分次支取利息时分次扣缴。
活期储蓄存款和银行卡储蓄：储蓄机构在对个人活期储蓄存款和银行卡、储蓄卡存款进行结息日结息并同时予以代扣代缴个人利息所得税。
通存通兑储蓄存款：个人储户取得异地（或同城）通存通兑储蓄存款利息所得，由原开户行在结付其利息所得时代扣代缴个人利息所得税。
异地托收储蓄：异地托收不续存的，对个人储户取得的储蓄存款利息所得，由原开户行在结付其利息所得时代扣代缴个人利息所得税；但定期存款未到期异地托收续存时，由委托行在结付其利息所得时代扣代缴个人利息所得税。
自动转存储蓄存款：储蓄机构办理自动转存业务，在每次转存结付利息时代扣代缴储户应缴纳的个人利息所得税税款。
外币储蓄存款：该储蓄只有定期存款和活期存款两种，包括外币现钞和外币现汇储蓄。对储户取得的外币存款利息所得，采取由储蓄机构直接代扣该储户的外币存款利息税款。
为了合理避税，可以采用不同的存储方法。任何情况下都会有理财高手，只要善于观察、善于思考，降低银行利息税、提高收益率完全有可能。主要技巧如下：
1．选择合理的“存期”
原则上来讲，只要不是频繁存取，完全可以避免一部分利息税。而且，在币值稳定、通胀率低情况下，存期越长，利率越高，实际收益也越大。因此，在存期的选择上应以“存中短期”为主，对大额不动的资金可选存1～2年期，小额不动的资金可选存半年至1年期，总之以静观动，届时可及时以变应变。
2．普通定期存款要多采用“自动续（转）存”方法
若你存款到期后忘记了去转存，且金额较大、又逾期时间很长的话将会蒙受较大的利息损失。因此，在存定期储蓄时，要多采用与银行约定“自动续（转）存”方法，银行对自动续（转）存的存款以转存日的利率为计息依据。这样既可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失，又能为你省却跑银行转存的辛苦。特别是遇降息时，自动续（转）存可保证恰恰到期的大批储户的最大利益，如果是期限长、金额大的自动续（转）存收益将更为可观。
3．日常生活资金要多运用“储蓄卡”
黄先生金融理财意识较强，因此选择建设银行的“生肖储蓄卡”来辅助日常理财事务。他每月将必需的生活资金大部分都打入“生肖储蓄卡”，在日常消费时，凡能使用储蓄卡结算的都全部划卡结账。
3年下来，既备感方便、清洁、安全、潇洒，同时由此带来的额外收益也十分可观：一是每年储蓄卡内的活期资金存款可为其带来数百元的利息收入；二是建设银行对持卡消费实行“消费积分奖励”，累计2000积分以上时可获得奖品；三是该“生肖储蓄卡”每年发行以旧换新，属正宗金融卡，具有一定的收藏价值。
4．大额短期存款要多选用“通知存款”
通知存款是银行近几年才推出的新储种，该存款储户存入时不约定存期，支取时需提前通知银行和约定支取存款的日期和金额，分为提前1天通知银行取款的“1天通知存款”和提前7天通知银行取款的两种。“7天通知存款”的起存点和最低支取额个人均为5万元，需一次存入，可分次支取，利随本清。因该种存款存取灵活、利率又要高于同期的储蓄，实是一年内难以确定存期的个人5万元以上大额闲置资金的最佳储种。
5．利用“教育储蓄”来避税
所谓“教育储蓄”，顾名思义是为孩子准备的，含有国家福利性质。因此，该储蓄利率优惠、利息免税，收益高，而且国家免征利息税，与普通储蓄相比可说是相当优惠。比如，以3年期教育储蓄为例，每月存200元，到期可得利息299.70元，而同期零存整取储蓄税后利息仅191.81元，前者比后者要多107.89元，高出56％！
6．尝试存一些“外币储蓄”
一般来说，外币存款利率与本币存款利率要高很多。因此，家庭金融品种上适量增储一些外币是很有必要的。存储外币时，一是要按“货币汇率稳定，存款利率又高”的选储原则；二是要选择利率浮动高的银行，根据央行规定，允许对外币储蓄利率上浮5％，对折合在2万美元以上的大额外币存款利率可在基准利率基础上加0.5个百分点；但目前各家银行从自身效益考虑其上浮幅度并不一致，出现了高低不同的外币存款挂牌利率；三是存期选择应“短平快”，一般不要超过1年，以3～6个月的存期较合适，一旦利率上调时或之后不久，就可以到期转存、续存；停止采用“存本取息＋利息零存整取”配套储蓄，这种储蓄技巧如今已无利可图。
7．若提前支取存款
可采用“部分提前支取、小额存单抵押贷款”等方法。
众所周知，定期储蓄若提前支取均会造成较大的利息损失。怎么办呢？一是多运用“部分提前支取”技巧，如一张万元存单，存期未过半，需取出5000元急用，你可向银行“部分提前支取”5000元，剩下的不动，则前5000元按活期计息，而后5000元则仍按原定期存单利率不变；如该存单存期已经过半，则可申办“小额存单抵押贷款”，存单到期所得利息在扣除抵押贷款利息后，足以超过提前支取所得的活期利息。
外币储蓄怎样划算
由于近几年来外币存款利率经过多次上调，尤其是美元、英镑等的存款利率较大幅度上调后进一步拉大了与国内人民币存款利率的差距。在我们身边，持有外币的人已不在少数。而对于这些持外币者来说，虽然银行已开办了外汇宝、外汇结构性存款等多种外汇投资理财品种，但多数人还是认为外币储蓄才是最稳妥、最安全的投资理财方式。那么，究竟怎样存储外币最合算呢？1．巧妙选定储蓄存期
外币储蓄利率一般都会受到国际金融市场的影响，稳定性非常差，利率变动也比较频繁。所以，外币储户在参加外币储蓄时，就需要根据自己的经验，判断当时国内外金融形势以及利率水平的高低，选择外币存储的期限长短。
现在，外币定期储蓄的存期分五档，即1个月、3个月、6个月、1年和2年。比较而言，如果利率相对稳定且利率较高时，应选择存期长一些的外币定期储蓄。反之，则最好选择短期的外币储蓄，以便等待高息时期的到来。这样，既利于外币储户适时抓住升息转存的最佳机会，又利于提前支取时少损失利息。
2．与银行约定自动转存
对于工作比较繁忙、没时间去银行或身处境外、不愿委托他人代理的外币储户，最好在第一次定期储蓄外币时，与银行约定办理好自动转存手续，即储户的外币定期储蓄存款到期后，银行将自动把储户原来的外币定期储蓄存款本息合计金额按原存款单上约定的定期期限，根据转存日的银行挂牌外币利率，转存为新的定期外币存款。这样，储户就不会因忘记转存定期外币储蓄而损失利息了。
3．学会“率比三家”
因中央银行对短期外币定期储蓄利率的调整，规定各银行可在中央银行规定的利率上限内进行自行调整。所以，在规定的上限内，特别是现在中央银行对美元、欧元、日元、港币等外币的2年期小额外币存款利率改为由各银行自行确定后，各家银行的外币定期储蓄有所不同。因此，储户在进行存储外币储蓄时最好“率比三家”，以免减少利息的收益。
4．合理用好现钞、现汇账户
目前，按照外币储蓄存款的账户性质分类，外币储蓄可分为现钞账户和现汇账户两种。假如你收到了从境外汇入的外汇，最好将其直接存入现汇账户。因为现钞账户无论是汇出境外，还是兑换成人民币，经办行都要收取一定数额的手续费；而现汇账户则一般不收取手续费，即使收取手续费一般也低于现钞账户。因此，外币储户切不要把现汇账户里的钱轻易转入现钞账户，以免带来不必要的损失。
5．在存储品种上，选择货币汇率稳定、存款利率又高的外币
据此，港元、英镑、美元实为首选的三个最强势存储币种。同时，加拿大元、澳大利亚元、欧元、法国法郎、德国马克、荷兰盾、比利时法郎这7种外币，近几年的汇率也日渐稳定，利率逐级递升，应予关注和择机介入。
6．在选择银行上，应首选利率浮动高和提供存兑“一条龙”服务的银行根据央行的规定，允许商业银行对境内的个人外币存款利率在央行公布的法定基准利率基础上浮动5％，对于折合在2万美元以上的大额外币存款的利率可在基准利率基础上加0.5个百分点，因此各家银行的利率是不同的。
7．在存取方式上，应“追涨杀跌”
存期应以3～6个月为主。但现在对已超过一半存期的存款取出转存是不划算的。
8．在币种兑换上，应“少兑少换”
因为兑换要收取一定的费用，并且银行在兑换时是按“现钞买入价”收进，而不是按“外汇卖出价”兑换，前价要低于后价许多，储户将有一定的损失，而且目前人民币的资本账户还不能自由兑换，一旦将外币换成人民币，以后若再想换回外币是比较困难的。
网络做媒介，网住你的财富
随着科技不断进步和人们金融理财意识的逐步增强，如今，网上银行、网上投保、网上炒股等“时尚”理财法也开始融入百姓的日常生活。不过，尽管网上理财方式繁多，但要真正做到足不出户、轻点鼠标就能理好财，亦得动点脑筋。
单位派小张到上海参加一个为期一个月的业务培训班。财务科给小张开出了2万元的学费、差旅费等费用。对于如何携带这笔不大不小的钱着实让他犯愁了，直接带现金肯定不安全，这时太太给他出主意，让他把钱存到银行卡上。小张说，这个办法地球人都知道——但异地取款要收1％的手续费，陆续取2万元要花掉200元，这笔费用总是感觉很浪费了。
后来，他想起了前段时间开的某银行网上银行。当时听银行工作人员介绍，其网上银行正处于推广期，网上自助汇款免费。于是小张突发一个省钱的灵感：何不到上海后开个活期存折，然后自己通过网上银行把钱汇到这个存折里，岂不是既安全又省钱？
