据现代财商的理念，要获得发展资金的主要途径是吸引投资，市场上有许许多多投资者，如何吸引投资者使其对你产生注意，进而使其对你的公司的发展前途和潜力产生信心，从而对投资本公司产生兴趣，下定决心真正采取投资行为呢？你面临的是广大投资群体，这些投资群体包括银行，其他大型投资公司等。然而，什么样的策略才能吸引这些投资者呢？现代财商理念认为必须从制订一个详尽的经营计划入手。一份详尽的经营计划，就是一块事业成功的敲门砖，或者，就是投资大门的门票。要吸引投资者，而没有一个充分准备、内容详实的经营计划可供潜在的投资者参阅或进一步研究，这简直就是天方夜谭。
一份成功的经营计划应该包括以下条件：
①清晰可读，条理分明，排列井然有序；着重重点问题，内容充实，提纲简洁。
②长短适中，文字不可太华丽，亦不可太平庸。
③计划书里，至少要说明公司未来几年内之营业目标及其有关之经营理念。
④计划公司每年生产产品与服务项目的数量及品质，连同该项产品消费者与服务对象等，应给予简介分析。
⑤对公司潜力与将来在市场上可能面对的最新营销竞争情况，以及有关的可能发展都需要作简要说明，而且要提出有力的证据，才能取得投资者的信任。
⑥各种固定与变动成本、直接与间接成本、销售数量与价格、营运成绩与利润、股东权益与盈余分配的办法及实际情形等，也应作简要说明。
⑦应简介公司经理人及其他干部的背景与能力。
⑧公司财务计划与执行情况。
⑨必须告诉投资人，在正常情况下，只要适当操作，其投资股本应可在多少期间内获得回收。
⑩为了尽快有效吸引所需投资金额，应慎选拟吸引投资的对象，全力以赴，重点出击，避免由于目标太多无法兼顾反而错失良机。
当公司代表与有关对象直接交谈，以口头介绍此经营计划时，应更加把握重点，要言不烦地点出其重点部分。
由于投资者的心态及观点与企业家的心态大不相同，了解投资者的心态及观点非常重要。由于企业家开创事业初始，原已经过审慎的市场调查及本身之经验实力评估，觉得可行且有获利前途，方才毅然投入时间、金钱、财力与物力去开创事业，所以基本上，他是以乐观的心态来看待其企业之未来发展与前途。换言之，即使企业面临困境或遇到若干经营上的障碍，企业家以其开创人的心态，下意识里，总是以乐观的心理期待否极泰来，坚信自己可以渡过难关，绝不肯轻易接受该企业可能必须结束的命运。反之，投资者的心情与之大不相同。他未曾有付出开创企业的苦心，当然也就缺乏一份先天的关怀与爱心。他们关心的只是成本与利润，投入资金的回收。所以，了解这个基本差异，对撰写以吸引投资为目的计划当然是非常重要的。投资评估企业风险与利润时有他自己考虑的因素。投资者愿意投资考虑的四大要素：
①具有充分证据证明公司的产品与服务已获消费者肯定。投资人希望看到公司即将推出的新产品或服务项目已有消费者愿意采用——即使是在试用或展示期间的美誉也行。受消费者肯定或喜爱的产品才是公司通往成功之路的保证。
②配合投资者实现其需要。投资者所重视的不仅是企业的长期发展潜力与低风险，更会考虑公司在短期内的盈利能力。一般的投资者既缺乏与企业家相同的与企业共存亡的理念，他们的投资目的只是为了盈利。于是，当他们一旦发觉投资可能将不会如期收回便有可能决定撤回投资。
③掌握投资重点。投资人希望企业家与经营者确实掌握公司的重点产品，积极拓展主力业务，才能确保盈利能力；他们不希望公司像多头马车一样四处乱冲，经营项目如果太多，可能会使公司获得像百货市场一样没有特色，从而影响其主力产品的推广与利润的创造。
④拥有特许经营权、专利权商标等。一个拥有专利权、著作权与商标的公司，并不能保证在经营上就一定成功，因为事业成功的要素非常多，但拥有特许经营权、专利著作权者，可以说是它的竞争已减至最少。竞争少就是风险低，风险低意味着获利可能性的提高，投资者对此还是非常欢迎的。
企业经营者为了吸引投资，认真地撰写营运计划书，发现缺点后，又一再改写，最终是希望能提出一个最完美的计划书，达成吸引投资者的目的。可是别忘记了，拥有一套完美的计划并不意味着资金已经到手。好的经营虽然不需要让大众知道，但却需要让所有潜在的投资者知道，此时更需要进一步去寻找投资可能性高的投资者，然后加以介绍解说，以获取信赖，赢得信心，才能达到吸引投资的目的。所以，好的经营计划应在最适应的时机，以最适当的方式，展现给最适当的对象。所有的条件具备，则这场吸引投资的争夺战就可以说是立于不败之地了。
那么哪些是值得争取的潜在投资人呢？我们认为主要有以下三类：
第一类，专业的投资公司。这种投资在西方很常见，随着20世纪80年代企业国际化与跨国公司的发展，资金的需求量越来越多，单一企业主或少数人的资历或其举债能力已无法应付企业扩充所需的资金，于是专业投资公司应运而起。相信随着中国加入WTO，这种投资公司会越来越多。
第二类，是次于专业投资公司规模的较小的投资基金。投资基金是指略具公司雏形，不过规模较小，资金也较少，虽然亦属专业投资，但因其资金财力不比专业投资公司，所以其平均每笔投入的资金额小于投资公司。因投资规模较小，相对投资的风险也较小。
第三类，是非正式投资人。非正式投资人，这个名词，最早是由美国一位商学院的教授提出来的。他对这个名词的定义是，某些具有雄厚财力的个人或群体，并不是正式地等待投资机会，而是被动地采取或参与投资行动。这些投资人的资金规模不能对大公司进行投资，所以是中小公司争取的较理想对象。
最后一步就是与投资者面谈了。作为企业主的你，应该为这最后一步作充分的准备。投资者将着重考虑哪些因素呢？①企业主及其管理人员对此次要谈的经营计划是否有充分的准备？②面谈解说有关产品简介与市场分析时，是否清晰扼要，是否与经营计划所写相同？③企业主如何解说该公司经营理念与取得投资人的信赖？④企业主是否确为市场导向的经营者，还是对资金流动与盈利等概念不甚了解的技术官僚？⑤企业主对其公司人员经营管理背景与专长的信心的程度如何？⑥他们回答投资人提问的速度，深度与广度怎样？⑦该企业所从事的经营是否是正当经营？⑧投资人本身对该企业的直观感觉如何？对该企业主的个人印象如何？⑨该企业接受别人批评的反应如何？调整错误的弹性如何？作为要创富的你必须首先从这几方面做准备，才能确保获取投资成功。
3.巧用信用筹集资金
“做商业？这是十分简单的事。它就是借用别人的资金！”小仲马在他的剧本《金钱问题》中的这样说。
是的，做老板和商业就是这样的简单：借用资金来达到自己的目标。这是一条致富之路。富兰克林是这样做的，希尔顿是这样做的，凯撒也是这样做的。即使你很富裕，对于这样的机会，你也不应放过。
如果你不富裕，创业的资金不足，你更要这么做。
借用他人资金的前提条件是：你的行动要合乎更高的道德标准：诚实、正直而守信用。你要把这些道德标准应用到你的各项事业中。
不诚实的人是不能够得到信任的。
“借用他人资金”必须按期偿还全部借款和利息。
缺乏信用是个人、团体或国家逐渐失去成功诸因素中的一个重要因素，因此，请你听从明智而成功的本杰明·富兰克林的忠告。
富兰克林在1784年写了一本书，名为《对青年商人的忠告》，这本书讨论到“借用他人资金”的问题，书中写道：
“记住：金钱有生产和再生产的性质。金钱可以生产金钱，而它的产物又能生产更多的金钱。”
富兰克林又说，“记住：每年5磅，就每天来说，不过是一个微小的数额。就这个微小的数额说来，它每天都可以在不知不觉的花费中被浪费掉。一个有信用的人，可以自行担保，把它不断地积累到100磅，并真正当做100磅使用。”
富兰克林的这个忠告在今天同样具有价值。你可能按照他的忠告，从几分钱开始，不断地积累到500元，甚至积累到几百万元。这就是希尔顿做到了的事，他是一个讲信用的人。
希尔顿旅行社公司过去靠数百万美元的信贷，在一些大机场附近为旅客建造了一些附有停车场的豪华旅社。这个公司的担保物主要是希尔顿经营诚实的名声。
诚实是一种美德，人们从来也未能找到令人满意的词来代替它。诚实比人的其他品质更能深刻地表达人的内心。诚实或不诚实，会自然而然地体现在一个人的言行甚至脸上，以致最漫不经心的观察者也能立即感觉到。不诚实的人，在他说话的语气中，在他的面部上，在他谈话的方式上，或者在他待人接物中都可以显露出他的弱点。
借用别人资金来投资更对人的品德问题提出了要求。诚实、正直、守信用和成功在事业中是交错在一起的。一个人具有了其中的第一种——诚实，就能在他前进的道路上获得其余三种。
威廉·立格逊是另一位有信用和诚实的人，他的书特别指出如何在不动产的领域中利用你的业余时间，借用他人资金赚钱。
他在《我如何利用我的业余时间，把1千美元变成了300万美元》一书中说：
“如果你给我指出一位百万富翁，我就可以给你指出一位贷款者”。为了证实他的说法，他指出了一些富人，如亨利·福特，瓦尔特·迪斯等。
“我们还愿意指出：查理·赛姆斯、康拉德·希尔顿等，都是靠银行家的帮助，靠贷款致富的。”
银行的主要业务就是贷款。他们借给诚实的人钱愈多，他们赚的钱也愈多。商业银行发放贷款的目的是为了发展商业，为了奢侈的生活贷款是不受鼓励的。
银行家是你的朋友，这一点是很重要的。他可以帮助你，因为他是那些渴望见到你成功的人中的一个。如果你的银行家很内行，你就要倾听他的忠告。
一位通情达理的人绝不会低估他所借用的一元钱或者他所得到的一位专家的忠告的价值。正是使用他人资金和一项成功的计划，再加上积极的心态、主动精神、勇气和通情达理等成功原则，导致一个叫做查理·赛姆斯的美国孩子变成了巨富。
得克萨斯州达拉斯城的查理·赛姆斯是一位百万富翁，然而他在19岁时，除却已找到的工作和节省了一点钱以外，并不比大多数十几岁的孩子更富裕。
查理每星期六都定期到一家银行去存款，这家银行的一位职员便对他发生了兴趣。因为这位职员觉得他有品德，有能力，并且又懂得钱的价值。所以当查理决定自行经营棉花买卖的时候，这位银行家就给他贷款。这是查理第一次使用银行贷款，但这并非最后一次。于是他领悟到——你的银行家就是你的朋友。并且从那时起，他的这个看法一直在得到证实。
这个年轻人成了经营棉花的经纪人，大约过了半年以后，他又成了商人。成功使他深刻地领悟到一个人生哲理——通情达理。
查理当了几年商人之后，有两个人来找他，请他去为他们工作。这两个人已经赢得了卓越的保险推销员的好声誉。他们来找查理，是因为他们觉得查理有良好的经营知识，他们需要查理。就这样他们一起干起来了。
几年以后，查理购买了他和那两个推销员所开办的公司的全部股票。他怎样得到这笔钱的呢？当然，他靠的是向银行贷款。因为他很早就已经领悟到：应把银行家作为自己的朋友。
查理在筹集资金时想到了州立达拉斯和共和银行。因为，在得克萨斯州大家都知道这个银行愿意帮助建设得克萨斯州。货款给查理这样正直、有计划而又懂得如何执行计划的人正是属于这个银行的业务范围。正是由于他们的帮助，查理在短短十年间把保险公司的营业总额从40万美元发展到了4，000万美元以上。正是由于他在投资活动中能借用他人资金，他才取得了如此巨大的成功。
借用他人资金是那些原来贫穷的诚实人致富的手段。资金或信贷是打开商业成功之门上的暗码锁的一个重要暗码。
4.大举债与大发财
一般看来，举债与发财是一对不可调和的冤家，也是一对形影不离的伴侣。在现代经济运作中可以互相转化，互相利用，互相依靠。用别人的钱大举债来为自己大发财，这是现代财商理念的一个重要内涵。
有一句流传甚广的话是这样说的：“金钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”，这句话对经营者而言尤其是如此。如果把企业比作人体，那么资金就是血液，而您便是造血者。一旦出现供血不足的情况，人体便会面临生命危险，对企业而言，那就很可能是破产倒闭，关门大吉了。作为公司的老板您担负着为公司供血的重任，为公司及时筹集足够的资金是您工作中首要应解决的问题。
