年轻人应该如何理财？显然这个问题针对很多个方面，理财包含着各种长期和短期的目标。比如，年轻人无论如何也要尽量避免成为月光族，这是肯定不会有什么大错的。但也有很多年轻朋友认为“理财要趁早”，在刚刚开始工作的时候，就为自己配置定投和寿险这类动辄需要三五年甚至二十年才能看到效果的理财产品。如果不考虑主动投资谋求高收益的情况，单从年轻人的阶段特点来看，我认为很多长期理财需求被严重高估了。也就是说，对于很多刚刚踏入社会的年轻人来说，除了努力工作和努力攒钱之外，并不需要定位在长期的理财工具。
攒钱的办法有两种，第一种是根据不同的事项分别攒钱，比如每月结余1000元，那就各往化妆品基金和新电脑基金里各放500元，哪个攒够了就去买哪个，不能因为化妆品上缺点钱就去动用给新电脑准备的钱。第二种是先把钱存进一个资金池，然后根据不同的事项进行支出。仍然以每月结余1000元为例，把这些钱一起放进单独的储蓄基金里，需要的时候再根据化妆品或新电脑的重要性拿出来花，很可能今天一冲动把储蓄花光买了化妆品，那么自然给新电脑存的钱就没法剩下。两种攒钱的办法，一个以花钱为导向，一个以存钱为导向，其实都没有什么问题，关键看自己适合哪种攒钱办法。
那么年轻人适合哪种攒钱的办法呢？比如，年轻人自然也有长期的理财需求，趁着年轻身体好，如果买个二十年的长期寿险，还可以占占费率低的便宜。反正年轻人也会老，从现在开始给退休基金做准备总不是一件错事吧。
长期规划没有错，但是脱离个体理财需求的规划仍然容易遇到问题。对于我国的年轻人来说，老龄化社会趋势不可阻挡，确实需要提前规划长期资金储备。可是与此同时，高房价、高物价也决定结婚生子是非常高的一道门槛，很可能需要举三个家庭的财力才能完成。除非是对这个大事件有充足的准备，否则的话，年轻人在结婚生子之前，哪里会有多余的财力单独为更遥远的将来做准备呢？所以，年轻人理财时还是以结婚生子这个时间点作为重要划分为好。在此之前，积蓄的钱不妨以银行存款、货币基金和债券基金为主，需要的时候可以立刻取出来，也不会有什么大的波动。在完成结婚生子的大开销之后，再开始分门别类做长期储蓄。比如定投股票基金，短期内的波动无法避免，如果定投了三年恰逢谷底却又需要钱结婚，结果会十分尴尬；可如果是针对二三十年后的退休资金做定投，十年的长期波动都可以继续坚持投入，这样才能真正发挥基金定投在长时期内烫平波动的功效。
最后，回到文章开头提出的问题，年轻人应该如何理财？我的观点是，攒钱的重要性胜过理财。在结婚生子这个重大开销完成之前，短期内的理财基本没有什么复杂的内容，努力工作好好攒钱就是，更长期的规划不妨留到搞定重大开销后再说。我始终坚持，理财是一件小事，搞清楚自己不需要什么其实更重要。年轻本身就是一段容易匆匆而过的旅程，把理财简化成攒钱，然后把心思放在旅行、恋爱和职场奋斗上多好！后半辈子与这“阿堵物”打交道的时候躲都躲不开，现在又何必急于一时呢？
课后习题：请估算一下自己花在理财上的心思，如果挪一部分到挣钱上，会不会更划算？
