讲了这么多理财的方式，你一定迫不及待地想大展身手了吧？别着急，俗话说：适合的才是最好的。我们先根据自己的情况制定一个适合自己的理财方案，只有这样才不会盲目跟风，而且可以达到事半功倍的效果。
科学理财的四大目标
现今，理财已成为人们经济活动的重要组成部分，人们希望通过理财来实现内心的愿望，提高生活品质，过上更加美好的幸福生活。人们通常将科学理财分为四大目标：短期目标、中期目标、远期目标及补充目标。短期目标即实现资金增值，将闲置的资金用来投资理财，使资金在短期内实现增值。中期目标包括结婚、买房，希望通过几年的工作及合理理财，有能力买房成家，独立生活。远期目标即规划自己及配偶的老年生活，建立一个养老计划，等到年老体迈，没有经济收入时，能够轻松应对将来的生活。补充目标也是一种风险防范，虽然现在公司都为劳动者缴纳一定的社会保险，但为了防范突如其来的风险，人们都打算再购买商业保险，将意外事件带来的损害降到最低。
为你的理财做个计划
万事都需要计划，就像乘车，如果不提前规划好路线，就无法到达目的地，理财亦是这样，不做好计划，也便成了空谈。但是因为每个人的实际情况不一样，理财的方式也有区别，例如月收入5000的人，跟学生的理财方式肯定不一样，科学理财就得制定一个适合自己的计划。
首先，计算出自己的净资产，了解自己的支出，尽量给自己结余更多资金。其次，坚持每月固定储蓄，大家都懂得积少成多的道理，每月存放200元，每年就有2400元，10年就有24000元。再次，购买必要的保险，“天有不测风云，人有旦夕祸福”，未雨绸缪，保险能够保障自己和家人的将来。最后根据余下的钱确定自己的目标，抛开不切实际的幻想，并对各种目标进行排序，在不能全部实现时，追求最重要的目标。科学理财的八大原则“理财理财，不理不财”，要改变自己的生活，不仅要理财，还得科学理财，在理财的过程中遵守八大原则。一，保持资产的流动性，资产的流动能够滋生财富。二，消费支出要合理。生活中学会省钱能够更加容易达到理财目标，如果一天省下10元钱，一个月能省300元，一年就能省3600元，长久累积将会是一笔不小的数目。三，规划好教育开支，确保自身及子女的教育费用。四，要有完备的保险保障，以最大限度地降低意外事件所带来的损失。五，合理地安排税费，学会充分地利用税法提供的各种优惠活动。六，不断累积财富。省钱能够增加个人财富，但增加财富主要还是要靠收入的增加，包括薪金、投资收益等。七，提早预备老年开支。人老财不来，青壮年时期就得规划这个阶段的开支。八，合理分配、传承财产。
五分之一理财法
所谓五分之一理财法，就是将资金分为五等份，分别做投资安排，这样做可以避免吊死在一棵树上，确保投资的稳定。
社会上有这种人，10年前就有5万元的存款，10年后，存折上仅仅多了几千元的利息；另外一种人和他们的起点一样，但10年后人家的资本翻了几番，究其原因，人家利用五分之一理财法，充分利用了手中资金。五分之一理财法就是将手中资金分为五等份，第一份钱存为定期，这种投资没有风险，能够保障家庭的未来生活；第二份存为活期，以备不时之需；第三份购买国债，这种投资回报率高且风险较小；第四份购买保险，将意外损失降低；最后一份购买股票，这种投资收益高，当然风险也大，所以选择时要具备专业知识，保持清醒的头脑。
新婚家庭的理财方案举例
能够牵着自己所爱的人的手步入婚姻殿堂是一件很幸福的事，但是结婚后不再是相对独立的个体，而是组合了一个家庭，共同承担起责任，为使家庭生活得更好，婚后理财也成了迫在眉睫的事。
有这样一对新婚夫妇，他们的月税后工资总和为8000元，父母为他们的新房付了首付，他们月供2500元，每月生活开支2500元，每月储存1000元，再用1000元投资股票，500元购买债券，剩下的500元购买保险。
他们这样的安排是符合他们的现实情况的，现在大、中城市的房价高昂，年轻人没有能力付清全款，但又想拥有自己的住房，贷款成为最佳选择；储蓄为以后子女的费用及老年生活提供了保障；股票和债券能够带来收益，符合现在年轻人的心理状态；保险能够将意外事件造成的损失降低。这种投资组合也越来越受人们青睐。
小康家庭的理财之道
古有“韩信用兵，多多益善”，现代人人都希望自己财源滚滚，奔入小康的雯雯希望家庭生活更加美好。
雯雯和老公结婚4年，现在正准备要孩子，他们年收入15万元，支出5万元，拥有一套住房。以雯雯为例，要保持资产增值，生活稳定，最好做以下规划：应急备用金、养老金、教育基金、投资金、职业规划资金、保险金等方面。
不怕一万，就怕万一，应急备用金在“万一”的时候能够解燃眉之急；人老财不来，在能赚钱的时候就开始制订计划，储备资金，保障今后生活有所着落；抚育孩子，就得为他们的将来准备教育基金；投资能够使资产增值；职业规划金能够帮助提升职业发展；保险金能在意外事故中减少自己的损失。这样的理财方式能够使小康家庭稳步前进。
白手起家如何实现有房有车
比尔·盖茨从哈佛辍学后，靠白手起家创办了微软公司，不断发展成为世界首富，拥有了滚滚的财富，让很多人都艳羡不已。白手起家怎样实现有房有车的梦想呢？
首先，要有自己的梦想，梦想有多远，就决定着你最终能走多远。俗话也说“只有想不到，没有做不到。”拥有切合实际的梦想，你就踏上了成功之路的第一步。
其次，仅仅有梦想还不行，还必须有实际行动，那些“语言上的巨人，行动上的矮子”永远不会拥有巨额的财富。万事开头难，刚开始遇到挫折时不要气馁，能够坚持到最后的人才能取得胜利。
最后，要善于经营自己拥有的一切。白手起家刚开始可能是“小打小闹，不成气候”，但发展到一定规模后，就要系统化、专业化管理手中的资源，发挥所拥有资源的最大效应。
做到这几点，有房有车便不再是奢望。
当股东不如做房东
“股市有风险，入股需谨慎”，这是我们耳熟能详的宣传语，但仍然有很多人不管不顾冲入股市，哪怕是头破血流，粉身碎骨，如此多的人涌入股市是因为它能带来很高的收益，但人们往往忽略了它的高风险。而作为房东，虽不可能像股市那样翻云覆雨，但它带来的收益却源远流长。
举个例子，同样拥有100万的两人，第一个人将钱全部注入股市，他可能在一年后拥有200万资产，也有可能被股市套牢，血本无归；第二个人购买了一套住房用来出租，每月租金4000元，一年的收入近5万元，如果他在房价高涨时将住房卖出，可能净几十万。第二种投资不可能像第一种在短时间内带来极高的回报，但它却比第一种可靠、安全、稳定得多，所以对绝大多数普通人来说，当股东还不如做房东。打工一族的理财方案在川流不息的车站，能看到西装革履的人群，也能看到衣衫破旧的人流，这些人都在为生活奔波，可能说法不一样，穿着讲究点的叫上班，穿着低廉点的叫干活，其实都是“打工一族”。
在北京，大学本科生的平均工资2828元/月，很多人都抱怨入不敷出，哪里还有钱理财呢？其实不然，不管月收入多少都得学会理财，这样生活才能越来越好。例如你月收入2800元，租房800元，吃饭500元，通讯费、交通费200元，生活用品、服装费300元，定存300元为今后累积资本；200元活存以备不时之需，遇到紧急请客情况时启用；200元教育经费，保证每年接受一到两次培训，提高自身素质；200元，扩大交际圈，为将来发展累积人际关系；剩下100元可以做点小投资，做点小买卖，这既能获得收益，也能承受其中的风险。
一对从事直销夫妇的理财经
直销是现在新兴出来的一个行业，很多人总是将直销与传销混为一谈，对直销的态度是唯恐避之不及。其实直销能够带来可观的收入，但很多做直销的人可能忙于赚钱，而忽略了怎样理财，导致赚的钱多，花的也多。我们来看看下面这对直销夫妇的理财经，从中学习经验。
燕子夫妇从事化妆品直销，现在有自己稳定的客户群，每月收入近2万元，为了让家庭生活锦上添花，他们将收入分为几部分：必要生活费5000；换购大房后月供4000；固存5000元，准备一年后购车；2000元购买国债、基金，它们风险低，收益稳；2000元投资股票，收益高，风险较大；1000元购买保险，以防意外事故发生造成巨大损失；1000元教育经费存储，为将来子女教育及自身进修提供资金支持。
这样把资金投进多个篮子里，既可以化解投资风险，又能积极稳妥地实现增收，使家庭踏上富足、稳定的幸福之路。
先找银行后找车行少走弯路
上高中时，就听说过这样一个例子：有一位中国老太太和一位美国老太太，在他们临终时，中国老太太疲惫地说：“我终于存够了买房的钱！”可是她已经没有机会享用了；美国老太太则高兴地说：“我终于把我的房贷还清了！”她们反映了两种不同的消费观。
存够了钱再买车买房，还是从银行贷款先购买？现在的普遍观念是鼓励消费，从银行贷款能够帮助减少弯路。买车后能节省时间，让你更有精力在自己的领域发挥。车是一种身份地位的象征，有车后能够提升自己的信誉，获得更多客户资源。一般买车贷款利息在5%左右，也就是说如果贷了5万元，一年的利息是2500元，但车能够带给你的收益远不止5万元。因此说，应先找银行后找车行，要有效地利用国家提供的资源，创造、积累自己的财富，提高生活的质量，这样可以使我们少走许多弯路。
自由职业者怎样做好自己的理财规划
俗话说“无规矩不成方圆”，无规划便成不了大器，这句话特别适合自由职业者这一领域，相比较其他行业，自由职业虽然比较自由，收入全凭自己的业绩，收益较高但不稳定，有时可能挣好几千，有时却分文无收。
自由职业者要怎样规划自己的理财呢？首先，由于收入的不稳定，在收入可观的时候，自由职业者应尽量多存储资金，以备后用；其次，自由职业者的养老、医疗保障都要靠自己，为了保障以后的健康生活，老有所乐，老年生活能够自理，要提前做好养老、保险规划；再次，自由职业竞争较大，需不断充电以跟上时代步伐，所以自由职业者得定期存储教育基金，保证自己的受教育机会，提升自己的职业竞争力；另外，自由职业者可以根据自己的情况做一些基金、国债、股票购买计划。
“月光”一族的理财方案
刚出来工作的人或许都有这样的感觉，怎样还没到发工资的日期手中的钱就用光了？每月都只能干巴巴地等着下月工资。其实只要自己做好理财，摆脱“月光”并非难事。
“月光族”首先要仔细分析自己每月消费单，看看哪些开销不是必须的，这笔钱是能够省下的，例如你每月花400元买2件衣服，那么你可以每月只买一件衣服，这样就省出200元；如果你每天都在外面吃快餐，你可以尝试自己做饭，这样既能节省钱又健康卫生，一举两得，何乐而不为呢！聚少成多，不要嫌100元少，每月固存100元，1年便有1200元，10年就有12000元，如果从20岁工作，55岁退休，到退休时你便拥有了42000元，这也是一笔不小的数目。
只要“月光”一族能够给自己制定一个合理的理财方案，并持之以恒，坚持下来，“月光”这个词便会永远离自己远去。
单身女性的“钱”程
COSMO年度时尚女性盛典上，某女星说现在的女性很不容易，要有自己的职业和梦想，成家后还得照顾老公和小孩。如果女性在单身时都不能打理好自己的钱财，成家后怎能担当起打理家庭资产的重担，还哪有“钱”程可言呢？
单身女性该怎样打理自己的财产？作为新时代女性，要保证经济独立，经济基础决定上层建筑，独立的经济能够给人格独立提供坚强支撑。其次，能赚钱更要学会管钱，女性要管好自己的口袋，每月要有固定的存储，为将来更加美好的生活累积资本；要感谢父母的养育之恩，支付父母生活费，为父母购买保险；要有自己的投资计划，保持资产的稳健升值。另外，女性要有自己的事业，为跟上时代步伐，女性需要不断充电，因此女性要有自己的教育经费储备。
教孩子理财从打理压岁钱开始
刚过完年，就有很多家长在网上晒孩子的压岁钱，少则几百块，多则成千上万块，这么多的压岁钱多由家长代管。良好的习惯要从小培养，其实我们可以尝试从打理压岁钱开始培养孩子的理财能力。
家长可以带着孩子去银行开立一个独立的账户，告诉孩子这个账户上的钱都属于他，由他自己支配。家长要引导孩子打理好自己的财产，花出去的每笔钱都要有记录，要花得有意义。可以用里面10%的钱买玩具，用30%的钱买学习用品，20%的钱作为兴趣、特长培训费，20%的钱作为固定资产不能动，剩下的钱自己安排。当然这只能是建议，孩子可以有他自己的想法，重要的不是孩子按照大人的要求去做，而是让他了解钱对自己的意义，让他体会自己管理账户的乐趣，在轻松的环境下养成良好的习惯，学会理财。
