2.5.1 定期定额，积少成多
黄金定投的概念来自开放式基金的定投。投资开放式基金可以一次单笔购买，也可以每月固定投资一笔钱。定期定额就是每隔一段固定时间（如一个月或两个月）以固定的金额投资于同一只共同基金，简称定投。黄金定投的操作方式与此类似。
定期定额这种小额投资方式适合无大笔资金投资但具长期理财需求的人。对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空状况的黄金投资者而言，定期定额投资策略可以说是相当省时、省力的投资方法，并且还可以避免不小心买在高点的风险，因此定期定额投资基金常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。
定期定额投资黄金的方法融合了定期存款零存整取的观念，这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚进入社会的上班族。
黄金定投的第一个优点是分散风险。因为是每隔一段固定时间投资，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的黄金。这样在黄金价格走高时买进的单位数较少，而在黄金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。这在市场下跌时表现得特别明显，因为每次都能买到更低的价位，这样下来平均成本就会降低，这类似于股票投资的分批建仓。无论买股票还是买黄金，分批建仓基于一个很重要的出发点，就是不去判断底部。因为在股市上，判断大盘何时见底或见顶是非常困难的，对于每天忙于工作而没有时间对股市进行研究的普通投资者来说，更是几乎不可能的，因此分批建仓的策略就应运而生。当然，分批建仓的结果不是最佳的，它肯定不如在底部全部买入的收益高，但它至少能避免把资金全部套在高位的风险。黄金市场也是如此，黄金价格走势不但与经济、金融形势密切相关，而且还是全球性市场，要求投资者有较高的专业素养，因此，普通投资者不去判读底部进行定投，也是一个切实可行的投资策略。
黄金定投的第二个优点是为资金量比较小的投资者提供了一种投资黄金的可能，因为黄金定投的门槛很低。不过不要小看了这点“小钱”，如果长此以往坚持下去，你将会收获一笔可观的收益，即所谓“小钱变大钱”。其原因一是本金的积累，二是收益的再投资所带来的利滚利收益，即“复利效应”。
举例来说，如果我们坚持长期投资，每个月投资1000元，那么将能够有意想不到的收获。每个月投资1000元，按照不同的收益率。
2.5.2 黄金定投适合哪些人
黄金定投最适合以下人群。
1.领固定薪水的上班族
大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，因此设定于指定账户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。
2.于未来某一时点有特殊资金需求者
例如，三年后需付购房首期款、二十年后子女出国留学的基金，乃至三十年后自己的退休养老基金等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不仅不会造成自己经济上的负担，还能让每月的小钱在未来变成大钱。
3.不喜欢承担过大投资风险者
由于定投有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会。
2.5.3 注意事项
定期定额投资黄金的方式已经逐渐被投资者所接受，定期定额每月自动扣款所具有的手续简便、平均成本、分散风险和具有复利效果等优点也开始为大家所熟知。不过，定期定额投资黄金也有需要引起重视的几个方面，如要量力而行、掌握获利时机等。
1.量力而行
定投黄金一定要做得轻松、没负担，曾有投资者为分散投资标的而决定每月扣款5000元，但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资，这样太不划算。建议大家最好先分析一下自己每月的收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，金额可大可小，贵在坚持，切不可因扣款金额太大而无法坚持。
2.选择有上升趋势的市场
应该说并不是在市场的任何时候都适合定投，定投的最佳时机应该是即将见底或已经见底，开始一轮新的升势的市场时机，如定投最不该开始的时机是一轮牛市的终点和一轮熊市的起点。若赶上黄金的大熊市，持续数年下跌，很难有投资者经历漫长的亏损而不动心，坚持所谓的“长期投资”。定投策略的一个重要假设就是不管市场经历怎样的下跌，投资者都会坚持买。但实际情况是，一旦市场出现了大幅下跌，采用这种策略的投资者经历了屡买屡套的大幅亏损后，往往会怯手，不敢再坚持了。
3.持之以恒
长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利作用。
4.掌握解约时机
定期定额投资的期限也要视市场情形来决定。例如，已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利。如果即将面临资金需求，如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，以确定解约时点。
2.5.4 业务细节及操作流程
有关黄金定投的业务细节，一般需要注意以下几个方面。
（1）选择银行。首先要选择开通此项业务的银行，现在很多全国性银行均开通了此项业务，如工商银行、建设银行、农业银行、广发银行、深发展银行等，投资者可就近咨询银行网点，看其是否开通了此项业务。我们以工商银行为例介绍此项业务，给读者一个直观的认识。
（2）结算货币。要了解定投黄金的结算货币是人民币金还是美元金，如工商银行，其人民币账户金和美元账户金均受理定投。
（3）交易门槛及定投金额。定投门槛是交易起点，即最低的买卖数量。工商银行规定，人民币账户金最低交易量为1克，以1克数量递增；美元账户金最低交易量为1盎司，以1盎司递增。这样算来，如果你参加工行的定投的话，以2012年4月的金价计算，最低不到400元，每月投入400元左右就可以长期投资了。
（4）时间周期。工行可满足客户灵活的定投时间、期限，可每月一次，也可每日买入，时间期限有一年、三年、五年、八年、无固定期限等。
（5）能否提取实物。定投期限结束之后，能否提取实物黄金？是必需提取实物，还是可以像纸黄金一样卖掉了结？事实上，定投跟纸黄金极为类似，完全可以不用提取实物，通过方向卖出了结。但很多银行也允许提取实物，这就多了一项选择。
（6）交易方式。如此交易，常规的交易渠道都可以，如柜台、网银等，跟银行签约之后，每个固定时间的买入，则可以授权银行从自己的资金账户中自动扣款，极为方便。
小贴士
投资理财的“72法则”
所谓的“72法则”，就是以1%的复利来计息，经过72年以后，本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十。例如，利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4（72/5）年本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要6（72/12）年，才能将1元钱变成2元钱。
因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。
虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少忙。
