用时间换金钱，用金钱换时间——机会成本
理财关键词：机会成本
理财关键点：要学会用时间换金钱，更要学会用金钱换时间
小明高中毕业后考上了北京一所知名高校，但是他看到身边一些特别有能力的同学却放弃了上大学的机会而选择了工作，感到很不可思议。于是，他问这些同学为什么选择工作，一位同学拍拍他的肩膀说：“这样，我给你算一笔账。”
很快，这个同学找来了一个小本子，一点一点给小明算了起来：“我考上的那所大学是一个二流本科，而我所学的专业也不是那所学校里的热门专业，这样一来，即使毕业了就业前景也不是很乐观，这是我放弃上大学的第一个原因。第二，上大学就意味着每年要交5000元的学费，四年下来就是20000元，而如果我选择不上大学，凭我的能力找一份月薪在2000元左右的工作根本不是什么难题，这样四年下来我就能赚取96000元，当然，我算的这些钱并没有将衣食住行算进去，因为无论我上不上大学，这项支出都是必需的。这样算来，我上大学的机会成本就高达116000元，这个数字实在是太高了，这是我放弃上大学的第二个原因。第三，以未来五年的经济发展趋势来看，我所学的专业如果在我大学毕业后能够找到一份月薪3500元的工作就已经算是不错了，这样一来，我需要三年多一点的时间才能赚回我的机会成本，而如果我选择工作，四年以后我的月薪肯定也超过了3500元，如此算来，放弃上大学是明智的选择，因为机会成本太高了。”
听了同学的话，小明对他的超前思维佩服得五体投地，同时也萌生了放弃进大学深造的想法。这位同学听了连连摇头，并语重心长地说：“你的录取院校是国家‘211’工程的重点院校，你所学的专业无论是在这所学校还是在社会发展趋势中都是支柱专业，就业形势一片大好。这样，四年后你大学毕业时在北京找到一份月薪5000元的工作易如反掌。假设你的机会成本和我一样也是116000元，那么你只需两年的时间就能赚回你上大学的本钱，并在十年后赚到50万元的资产。而如果你不上大学，顶多和我一样，四年后赚取96000元，即使以后涨了工资提高了待遇，十年后顶多赚取50万的资产，但是社会地位却远远不及高学历的人，这样算来，你上大学才是明智的选择。”
小明听了觉得很有道理，于是高高兴兴到北京上大学去了。
这个故事可以说将经济学中“机会成本”的概念诠释得淋漓尽致，让我们得以用一种全新的经济学眼光来看待目前逐渐普及的上大学现象。所谓机会成本，就是指你在做一个选择后所丧失的不做该选择而可能获得的最大利益，因此机会成本也称之为“选择成本”。 简单来讲，机会成为是你为了把一定资源投入某一用途后所放弃的在其他用途中所能获得的利益。你选择花钱上大学，就等于放弃了工作赚钱的机会，因此你上大学的机会成本就是你工作赚取的薪水与你上大学的花销之和。你选择在周末看电影而不是打零工，那么你看电影的机会成本就是电影票钱与你打零工挣得的工钱之和。在新的经济环境下，人们多少要有一些财务知识，这就是通常所说的“财商”。而机会成本在财务经济学上是一种非常特别的、既虚又实的一种成本。它是指一笔投资在专注于某一方面后所失去的在其他方面的投资获利机会。
我们在家庭理财中应该注重考虑机会成本的因素，算一算是排很长的队买打折商品合算，还是买不打折商品省下时间做其他事情合算？是自己在家里慢条斯理地做饭合算，还是去吃快餐合算？是将钱存到银行吃利息合算，还是购买债券合算？如此一算，我们就会将家庭理财规划的头头是道，让我们的家庭理财计划不仅实用还能为我们创造出更多的价值。
从上面一个个的例子中我们还可以看出，在机会成本中存在一种时间成本。“时间就是金钱”、“时间就是生命”这些耳熟能详的口号同样也适用于家庭理财，让时间为我们创造更多的价值。比如，家庭投资就应该多多考虑到货币的时间价值和机会成本，这就要求我们要尽可能减少资金的闲置，能当时存入银行的不要等到明天，能本月购买的债券不拖至下月，力求使货币的时间价值最大化。因为货币是会随着时间的推移而逐渐增值的，也就是说你存款时间越长、购买债券越早，就越能获取更多的价值。另外，现在有很多人都只顾眼前的利益或只投资于自己感兴趣、熟悉的项目，而放任其他更稳定、更高收益的商机流失，这种行为其实是在增加投资的机会成本。因为你选择了某一项目的投资，就相应失去了投资其他项目的机会，而你选择的项目如果并不能给你带来丰厚的利润，那么就等于增加了你的机会成本。因此，我们在投资之前，一定要对可选择项目的潜在收益进行比较分析，以求实现投资回报的最大化。
综上所述，我们在家庭理财规划中一定要充分考虑到机会成本和时间成本的因素，不仅要学会用时间换金钱，更要学会用金钱换时间。当我们投资于某一项目时，我们一定要算一算，如果我投资另一个项目的话，我的收益是多少？如果这个项目亏损的话，我的机会成本将增加多少？当我们在挥霍宝贵的时间或者是用大把的时间换一点没多大价值的积分、赠品的时候，我们应该仔细想一想：这样的行为到底有没有收益？我们获取的价值到底能不能弥补我们的亏损？
扬长避短、趋利避害——比较优势
理财关键词：比较优势
理财关键点：扬长避短，选择一条最适合自己的理财路
一代伟人毛泽东从少年时代起就已经对军事、历史、国文产生了浓厚的兴趣，相反，对于数学、物理、化学、生物等学科却是“死不开窍”，以至于在一次摸底考试中，毛泽东的国文得了第一名，而数学却得了倒数第一名……面对偏科如此严重的事实，毛泽东也曾很努力、很刻苦、很勤奋地学习这些理工科课程，但最后收效甚微，不仅耽误了大量宝贵的时间，还让历史、军事、政治和国文等原本占有优势地位的学科一落千丈。面对这种情况，毛泽东冷静思考了自己的优势和劣势，认为自己的确不是学习数理化的材料，与其下苦功去钻研这些弱势学科，倒不如集中精力用大量的时间研读国文、历史和军事等自己感兴趣的学科。
毛泽东历来都是一个很有主见的人，他做出的任何决定都是经过深思熟虑的，因为他清楚地知道自己想要什么，应该做什么。因此，在后来的日子里，毛泽东不再强迫自己钻研数理化了，而是用大量的精力去研究中外军事历史，研究中国的现状和历史，在此基础上，他还写下了大量关于中国现状分析的不朽著作，并最终用他广博的知识改变了中国的命运，解放了全中国，成就了一代伟人的丰功伟绩。
试想，如果毛泽东当初没有意识到自己的优势特长，仍然是将大把大把的时间放在苦钻数理化上，他还能有精力研究那些军事和历史吗？还能成为如今受人敬仰的一代领袖吗？这种优势特长在经济学上就称之为“比较优势”，即生产一种物品机会成本较少的生产者在生产这种物品中就具有比较优势。在经济学上，比较优势主要是用来衡量两个生产者的机会成本。除非两个人有相同的机会成本，否则一个人就会在一种物品上有比较优势，而另一个人将在另一种物品上有比较优势。那么，如何才能把财理好？通过什么手段才能达到“以钱生钱”的目的呢？怎样发挥自己理财方面的比较优势，从而收到事半功倍的效果呢？这需要我们从以下三点入手，将自身的比较优势和家庭理财的具体规划结合在一起。
首先，要明确家庭理财中每一个人的比较优势，并运用比较优势让理财收入最大化。例如，夫妻两人，丈夫比妻子会理财，而且具有妻子没有的写作能力。可见，丈夫在这两个方面都有绝对优势。但这是不是意味着这个家庭一定要让丈夫来理财呢？乍一看没有问题，但仔细一想，这个推理不能成立。在既定条件下，如果丈夫来理财，必将减少写作方面的收益，而妻子则处于无事可做的状态；如果丈夫来写作，能力稍逊的妻子则可以来专心理财。前后比较，后者的家庭总收益显然大很多。因此，为了家庭的总体利益，丈夫最好是忍痛割爱，将炒股、养“基”的任务交给妻子。也就是说，在这个家庭中，丈夫的比较优势是写作，妻子的比较优势是理财。所以，两者应根据比较优势建立分工合作关系，创造最合意的家庭收入。由此可见，掌握家庭成员的比较优势对于理财效益最大化有着至关重要的影响。
其次，发挥出每个人的比较优势，不要局限在理财一个方面。 “金无足赤，人无完人”，我们每个人都有自己的优点和特长，也会有许多缺点和不足，同样，在家庭理财方面，有些人是专家，有些人虽然不是专家，却对理财比较感兴趣，并且一点就通，但是也有一些人，对于理财就是“擀面杖吹火——一窍不通”，对此，与其让其煞费苦心地去学习理财知识，还不如允许他另辟蹊径，通过别的方式发财致富，也许同样能赚个盆满钵满。因此，如果我们觉得自己在理财方面不如别人，或者认为自己根本就没有理财方面的脑细胞，那么我们就要重新好好规划一下自己的致富之路，而不能自怨自艾，垂头丧气。要知道，天生我材必有用，理财不适合我们，总有其他致富途径适合我们，只要我们能够将有限的时间和精力运用在自己最擅长的地方，照样能够开出幸福之花、结出累累硕果。
最后，家庭理财一定要权衡利弊得失，用比较优势选择一条最适合自己的致富路。人的时间和精力总是有限的，很多事情都难以兼得，必须做出一定的权衡和取舍。例如，有的人工作之余，喜好写作，并能凭此获得稳定的收入来补贴家用。这些人在投入炒股、养“基”之前，就要比较一下写作与炒股之间的收益。那些为了炒股而辞职的人，更应该想清楚，风云变幻的股市能否像正常的工作一样，保证自己旱涝保收、衣食无忧。一言以蔽之，在理财致富的道路上，每个人都应该清晰地知道哪条路最适合自己走。
物价是涨了还是跌了？——CPI
理财关键词：CPI
理财关键点：你可以跑不赢刘翔，但一定要跑赢CPI
不知从什么时候开始，许女士突然觉得，以前喜欢讨论时装、化妆品的女孩们也常常会说，上个月CPI何时出来？
CPI是消费者物价指数(Consumer Price Index)的英文缩写，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为衡量通货膨胀水平的重要指标。
CPI告诉人们，对普通家庭的支出来说，购买具有代表性的一组商品，在今天要比过去某一时间多花费多少。在日常生活中我们更关心的是通货膨胀率，它被定义为从一个时期到另一个时期价格水平变动的百分比，公式为T=（P1-P0）/P0，式子中T为1时期的通货膨胀率，P1和P0分别表示1时期和0时期的价格水平。如果用上面介绍的消费价格指数来衡量价格水平，则通货膨胀率就是不同时期的消费价格指数变动的百分比。假如一个经济体的消费价格指数从去年的100增加到今年的112，那么这一时期的通货膨胀率就为 T=（112-100）/100×100%=12%，就是说通货膨胀率为12%，表现为物价上涨12%。
如若在过去12个月，消费者物价指数上升3%，那就代表，你的生活成本比12个月前平均上升3%。这也意味着，你的钱不如以前值钱了。
