三位女性的消费新观念
老一辈人说现代的新一代是挣一个花两个，不为将来着想。可是，年轻女性自有年轻的主张，她们追求时尚，要求自由，她们更加潇洒地将自己从经济压力中解救出来……她们说：我们并非不管将来。
这些女孩的消费行为可能是城市女孩群体中的不同类型，消费的新理念就是她们对新生活的认识和应对方式。
（1）秦女士挣多少花多少
秦芳：
职业：自由撰稿人。
每月收入：3000元左右。
每月开支：挣多少，花多少。
秦芳认为，她要保持自己的生活方式，所以采取这种消费方式。
从毕业后从事服装设计，到去杭州和朋友开了间酒吧，到现在的自由撰稿人，秦芳的职业选择正是随着她的情绪和喜好在不停地跳跃着。她的母亲和朋友们都认为她是个努力工作、生活很认真的人。其实很简单，因为秦芳始终清楚地知道自己想要的是什么。
秦芳最钟爱的地方是酒吧，她不能忍受自己的着装平庸，不能忍受那种“一扎进人堆里就找不到”的穿着。同时，她还忍受不了一套非常漂亮非常适合自己的衣服留在服装店里过夜，这就是她的一大特点：“占有欲强”，所以秦芳的一大开支是买衣服。
自助旅游也是秦芳的一项必不可少的开支，因为她喜欢四处走走，多看看外面的天空。
秦芳目前是零储蓄。她不想让“买房子”这类的事情成为自己生活中的压力。既然目前暂时没有经济能力，就先不去考虑。她不愿意让经济成为自己的生活压力，即使某个月因为稿子写少了，经济比较拮据，依然不能影响她的情绪和安全感。
理财分析：秦芳的生活方式决定了她的消费标准。因为她更看重的是感觉，所以经济不会成为压力而影响她的生活质量。这种特别的生活方式和生活品位，并不是所有人都能够接受的，对于更多“注重实质内容”的人来说，这种“零储蓄”的生活实在是风险太大了。
（2）夏女士一般开销约占月收入的三分之二，只多不少夏雨：
职业：网站编辑。
每月收入：3000元左右。
每月开支：一般开销约占月收入的2／3，只多不少。
夏雨的生活跟其他女孩子没什么两样，喜欢跟好朋友一起逛街，喜欢买衣服，吃零食，从不做专门的消费计划，也从不为了储蓄而储蓄。
所不同的是，大多女孩子会把更多的消费放在购买服装上，而夏雨则是把消费倾注在了光碟上。从大学时，夏雨就开始搜集光碟。那时候，夏雨在成都上大学，那时成都的盗版“市场”繁荣昌盛，比较适合她这种消费水平。大学时，她每个月大约会有四五百元的生活费，而用在“淘碟”上就有200元左右。
夏雨对于光碟的爱好可以说是“博爱”，只要是有一点被吸引的地方，比如光盘的名字、装潢、内容……夏雨就会被一种冲动所驱使而买它回去。就这样，夏雨的收藏队伍在不断壮大。
理财分析：每个人都会有自己独特的兴趣爱好，为了爱好而付出一些经济代价，会更加优化自己的生活品质。夏雨正是这样的一个例子，她不会为了自己的爱好而过分地疯狂，但是在有条件的情况下，一定是“光碟”优先。
（3）张女士一般开销约占月收入的三分之二
张倩：
职业：外企职员。
每月收入：4000～5000元
每月开支：一般开销约占月收入的2／3。
张倩的消费格言是“开源节流”，“节流”是必要的，但是更重要的是“开源”。
张倩对于自己每个月的开支并没有特别的规划，比如买衣服，参加英语学习班，跳健美操……都是想到了，经济允许就这样去做了。张倩每个月从没有刻意地储蓄，但多少都会剩下一些。看得出，她的消费比较轻松和理性。
张倩的贷款消费是从一部诺基亚8250手机开始的。春节前后，她想要给自己换一部新手机，当然是换上最新款的诺基亚8250，当时售价3000多元。张倩认为让自己一下子拿出这些钱来会造成经济紧张，而再等待一两个月似乎又有些漫长。于是，她想到了消费贷款。这样，张倩只花了200多元就获得了一部诺基亚8250，以后每月只需支付200多元就可以了。她很得意于自己的“超前消费”——享受在前，又无需承受太大的经济压力，周围的同事朋友都很赞同她的这种消费方式，她说以后买车、买房也一定会采用贷款的方式。这种西方人的生活方式让张倩感到轻松。
理财分析：贷款消费已经越来越多地为人们所接受，“享受在前，付费在后”的确是一个不错的主意。只要对自己的经济能力有信心，完全可以接受这种时尚而轻松的消费。把金钱作为温馨的工具人们对金钱的看法各不相同。当我们怀着更大的人生目标时，就可以解释这不同之处了。如果我们想要的是温馨的品质与关系，就必须使用手边现成的工具，包括金钱在内。创造温馨的经济并不容易，现代女性是这样做的。
（1）从金钱的冲突中学习
想想你们在财务上典型的歧见：你们常常在争吵钱是谁赚的吗？金钱如何分配？谁负责花费？然后为其他可能的财务纠纷着手准备，那么，在冲突发生时你才能颇有新意地有所反应。
幻勇与婉秋在大肆花费之后，竟然发生支票跳票事件，她们感到很惭愧，觉得自己很不负责任。她们经过几天的讨论，终于发现自己就是那种不知界限的人，不只是买东西太多，开宴会也不知节制。于是她们决定收敛一点，以渡过财务危机。她们做了预算，而且执行了，不像过去只做预算，却不按预算花费，她们下定决心地把预算表贴在冰箱之上，不再锁在抽屉里。这样，她们就不会又花钱花得走火入魔了。
（2）建立温馨发展财务的目标
探索金钱与你个人成长所需之间的关联，然后记录下你的希望、梦想与你真正的目标，同时要你的伴侣也这么做。在双方的个人需求与组合的需求都明确之后，考虑一下你们的总收入与所面临的费用，然后将金钱分配一下，以满足个人与组合的需要。
（3）发展处理金钱的架构
有的伴侣不太把钱花在“我”之上，有的伴侣不太把钱花在“我们”之上，温馨伴侣则是以钱为工具，无论是“我”或“我们”，都可以分到部分预算——个人与双方都受到重视。
（4）给娱乐休闲一定开支
成年人常常因工作忙而忘记了休闲娱乐，这时小孩子们就会报怨被剥夺了乐趣。金钱可以完成休闲娱乐的心愿。想到游乐，你会想到什么？海滩上的一天？加勒比海之旅？休假？与朋友到一家好餐厅聚会？无论什么，反正就是你最想做的事，也可能是你们最想一起做的事。这类休闲娱乐的事并没有什么目的，只有单纯的快乐。
为娱乐休闲保留一份预算。即使工作压力极大无比，也别忘了你内心深处的这句话：我也要玩一玩。
也有许多有用的财务策略。比如：你可以减低你们两人在收入上的差距。你们可以把收入结合，然后再共同去使用。“结合的收入”，很可能两人的贡献就不同，有人付出较多，有人付出较少，但这份“结合收入”的使用权是平等的。
这份结合收入可分成三份，其中两份给个人所使用，一份给两人的共同使用。若有剩余的金钱，则存入储蓄账户，用来做为实现未来目标之用。而未来目标也应分好“他的”、“她的”或“他们的”未来目标。
无论是使用什么财务方式，只要是把金钱视为创造温馨关系的工具，那么，双方就必须有自己的声音，还必须对两人的组合有向心力。温馨的企图在于期待、梦想、策划未来，而这也正是过程之一。现代女性消费六大热点现代女性已不再扮演旧式的省吃俭用型的女性角色，她们的生活消费方式发生了根本性的变化，也就是说正由温饱型消费向发展型、享受型消费转变。她们不仅涉足社交界，而且颇具撞击力地摇撼着商界……呈现出多元化、智能化和个性化的消费特征。对女性心理与女性的都市生活状态深有研究的专家们，大体列出了现代女性消费六大“热点”：
（1）驾驶家用旅行车上路，将是
平民主妇们推崇的假日旅行方式之一一辆空间狭小、经济实用、顶上可以绑扎行李的小型家用旅行车，有4至6个座位，有较大的储备箱，它的外形介于小轿车与微型面包车之间，日租金在200元左右。
（2）都市女性成为网上阅读或网上购物的主力军重要的不是这种阅读或购买比直接的阅读或购买是否更便捷还是更费周折的问题，而是因为它体现了时尚的刺激性——它使你明确自己在消费中的坐标，使你感知自己是否已站在生活的前列。
（3）休闲文化消费增多
由于女性收入的增多，加上双休日，就有了更多的休闲时光去参加各种文化体育旅游等活动。随着这些活动，休闲文化更为繁荣。目前，各种女子俱乐部、健美训练班、各种旅游组织的兴起，形成了一种非常引人入胜的新市场。许多女性越来越觉得各种女子俱乐部、保龄球馆、健美训练班、旅游等场所是益智、交友、冶情的好去处，一到双休日，都是聚集一堂，踊跃参与。其消费少则一二十元，多则上百元，少数有千元之多。
（4）女性美的投入一高再高
在人们生活得到满足之后，美的价值在生活中直线上升，尤其是城市的女性们大量地投资在自身美的提高上，使其成为生活中的真正的亮点。经济优裕的女性还开始品尝形象定位的乐趣。
（5）越来越多的女性意识到其独处空间的重要与父母或公婆住在一起的年轻夫妇，开始在家与单位之间另租一个单元房，来建造属于自己的二人世界。
（6）餐桌上的消费大幅度提高
目前，现代女性在膳食结构上正在发生巨大变化。首先，随着小康生活的到来，女性已注重早餐质量；二是家外餐。为适应现代快节奏的生活发展的需要，有相当部分的女性不得不在外面吃工作餐，且对工作餐的要求越来越高，讲品质、讲品位；三是野外餐。城市女性在双休日外出较多，在野外就餐既讲方便，更讲营养；四是会餐。城市女性经常邀请同事、同学或邻里好友聚在一起，品尝一些山珍海味，尤其是收入不菲的职业女性，在这上面的投资更大。女性成功理财的三个要素理财是需要一定技巧的。个人赚钱的本领愈大，赚得的金钱也就愈多。掌握了成功理财的三要素，你赚钱的本领会大大增加。
（1）控制自己的费用
在每次支出之前，都仔细考虑一下是否该支出，不要让支出超过收入的范围。如果支出超过收入范围的话，你就应该提高警惕了。
人们常为自己不能得到满足的欲望所困扰。总以为金钱可以解决一切，获得一切，这种思想是不正确的。一个人的时间有限，精力有限，能到达的路程也有限。而欲望是无穷尽的，能满足的却十分少。
有些人已经形成了一种浪费的生活习惯，事实上，其中的许多支出是不必要的。我们可以尽力地把支出减少。要把这句话当做格言：花一分钱，就要发挥一分钱的功效。
把一切必须的开支做个预算，切记不要用尽储蓄的7／10，因为那是致富的本源。要养成储蓄致富的意识，坚持支出预算，同时还须做宏观调整，调整预算能帮你保住已经赚得的金钱。
（2）以钱赚钱
投资一定要注意安全可靠，必须能收回成本，同时还可获得规定的利润，这样才叫以钱赚钱。要请教那些经验丰富的聪明人，听从有发财经验的人的劝告。记住：本金有保障的投资才是第一流的投资，为求高利而损失本金的投资，绝不是聪明的投资，冒险的结果极可能就是损失。在投资前一定要进行仔细的研究分析，在确信绝不是冒险或风险最小的时候，才可以拿出部分金钱来搞投资。切不可赚钱心切，造成不必要的损失。
（3）增强发财能力
人须先有希望然后才会成功。希望必须坚定不移，而且必须确实可行。不是坚决的希望，就会变成没有结果的欲望，因为意志不坚的人向来不会有多大的希望获得成功。一个人如果有赚10块钱的欲望并努力实现这一愿望，当他实现以后又会有赚20块钱的欲望……最终他赚钱的能力就能不断增强。因为赚小钱使他得到赚大钱的发财经验，而且财富是日积月累逐渐形成的。首先储蓄少量金钱，再过一段时间就会变成较大数目的金钱。等到你赚钱的本领增大的时候，你的财富也就随之增大了。
你的愿望必须简单而确定，希望太多了就会互相抵消，变得混淆不清，甚至于因为自己能力有限而使之无法实现。测验：你的消费态度怎么样假设你进了一家古董店，里面有五件物品你都喜欢，可是碍于经济能力，因此只能先买一件，你会选择下列哪一件（从你的选择中，可以看出你的消费观念）。
A.闹钟
B.钱包
C.油灯
D.烛台
E.暖壶
结果论述
A.你是很有金钱观念的人，每一分钱都会花在最有用的地方，决不会主动购物而事后又后悔，理财储蓄也相当有一套，即不会过于吝啬，又懂得花钱的艺术，是个能够享用人生的聪明人。
B.你是个性强、豪爽的人，对赚钱很有一套，所以也称得上富有，但由于喜欢玩股票、投资期货……，不知不觉中就把钱花光了，如果你能够稍微节制一下，有计划地储蓄，那样会更好。
C.你是个爱幻想而不切实际的人，有时候可能会感觉金钱的重要而积极存钱，但三分钟热度过后马上主动放弃，没有什么金钱观，所有财务交由别人管理的话比较妥当。
D.你认为赚钱的目的就是消费，所以只要渴望拥有的东西均会不计金额的高低将它买下，这或许也是你的虚荣心在作祟吧！如果不节制一点，等到支出大于收入时，想要收敛就很难了！
E.你是个非常节俭的人，因为你认为金钱的重要性胜过一切，所以你几乎不怎么花钱，在别人眼中你是个守财奴、小气鬼。也由于一毛不拔的金钱观使你错失了许多赚钱的机会，请特别注意。女性管理家庭财务的方法每个家庭都有自己的物质生活标准，都有它自己特有的财务问题。即使在一个家庭里，家庭各个成员也都有各自不同的需求，基于这些因素有关储蓄、购房、保险等问题，就不存在固定不变的答案。要回答这些问题，必须视具体情况而定。
虽然对个人财务问题没有精确的金额数字答案，但仍有一些常识性的原则可以遵循。下面是一些精通理财之道的成功女士的经验之谈。
（1）确定你的合理支出
要确定现有的收入应该花在哪些地方，至少要收集过去半年的花费记录，然后，按下列的科目分类，分别划入各项开支：
固定支出。包括：每月的房屋租金或物业管理费、水电费（按每月基本用量计）、煤气费（按每月基本用量计）、电话费（按每月基本用量计）、取暖费（平均每月用量）、贷款偿还（每月平均数）等。
非固定支出。包括：食物（每月平均），家庭生活用品（每月平均），家庭佣工（每月平均），个人开销（每月平均卫生清洁费用），衣物被褥（每月平均），交通费用支出（每月平均），家具、设备及维修费等（每月平均），医疗和牙科疾病费用（每月平均），娱乐消遣（每月平均），交际费用（每月平均），书报费（每月平均），储蓄（每月平均）和其他支出（每月平均）。
