第十九章5借钱给孩子，培养贷款观念
生活中，几乎每个人都会与他人发生借贷关系。有时是我们借别人的钱，有时是别人借我们的钱。这种关系同样存在于父母与孩子之间。相信很多父母都有这样的经历——孩子想买一样东西，但零花钱不够，他往往会开口向你借钱；你想买一件小东西，碰巧身上没有零钱，你也会向孩子“伸手”。这样的行为实质上就是借贷行为——孩子向你借钱，你向孩子借钱。
但是一般父母却不是很认同与孩子之间存在的这种借贷关系，当孩子向父母借钱的时候，父母会认为孩子跟自己要钱是理所当然的，自然不会想到要孩子还钱；而当父母向孩子伸手借钱的时候，更会觉得“孩子的钱还不是我给的”，当然也用不着还。其实，这些都不是处理与孩子借贷关系的正确方法。不要孩子还钱，就不利于孩子理财观念的培养，他会存在“没有钱可以向爸爸、妈妈要”的依赖思想，就不会合理地支配自己的零花钱；如果你借了孩子的钱不还，就会失去孩子对你的信任，时间长了，孩子就不再愿意把钱借给你。
或许，很多父母会认为如果和孩子之间的借贷关系分得太清楚，恐怕会淡漠彼此间的亲情。这种顾虑并非没有道理，但只要掌握好尺度，就大可不必担心。父母在和孩子进行金钱来往时，要让孩子明白这样一个道理：金钱和感情不能混为一谈。很多感情是金钱所不能取代的，比如爸爸、妈妈的爱，爷爷、奶奶的爱、同情心等。只要端正了孩子的思想，就可以大胆地面对与孩子的借贷关系。
父母和孩子发生借贷关系时，要为孩子树立正确的借贷思想，那就是有借有还。不管是孩子借了你的钱，还是你借了孩子的钱，都一定要还。如果孩子没有还钱的意识，在父母三番五次地提醒下仍不还钱，下次当他再借钱时，父母就可以果断地拒绝他，并告诉他，他已经失去了诚信，同时也失去了借钱的资格。与此同时，父母还要多给孩子讲讲生活中有借有还的重要性。比如向银行借钱，没有按时归还，银行可能会拍卖抵押物，或者降低你的信用度，当你再次借钱的时候就不可能成功。让孩子明白因借钱不还而失去的东西，绝对比金钱本身重要。
除了要培养孩子有借有还的观念外，还要让孩子明白借贷的利弊。现在社会上有很多“负产”阶层，他们大多喜爱提前消费，用明天的钱来享受今天。这样做当然是有好处的，但也很容易被巨大的债务压得喘不过气。父母应该通过借贷关系让孩子明白：还债是一件痛苦的事情。比如，刚刚让孩子领了零花钱，你就立即向他讨要欠下的债务，让他切身体会昨天享受了，但今天就必须为昨天的享受付出代价。同时，要教会孩子在自己现有的资金范围内合理消费，尽量不要提前消费。
如果孩子确实有借贷的需要，父母也应大方地把钱借给孩子，当然这些钱是要还的。但是如果孩子借的钱过多，即使把下个月、下下个月的零花钱全还上也不够。这种情况该怎么办呢？有的父母可能会将孩子每个月的零花钱全部扣发，直到还清为止，但这种做法并不可取。首先，孩子还钱，最好不要由父母直接扣发，而是父母把零花钱发给孩子，同时要求他利用零花钱来还债。只有这样才能让孩子切实体会到借贷还钱的滋味；其次，孩子每个月也会有一定的花销，父母扣发孩子全部的零花钱会让他陷入困境，引发不满。所以更好的做法是，将零花钱照常发给孩子，然后让他从中拿出10%或20%来“分期付款”，这样既能让孩子坦然面对债务，又能让孩子体验不同的还款方式。
从小就培养孩子的借贷意识，孩子长大后才能正确处理生活中的借贷关系，摆脱“负产”阶级的窘境，可以说，从小树立孩子“有借有还”的借贷思想，是孩子一生的财富。
