在这样一个庞大的房贷市场中自然就对应着一个庞大的苦不堪言的房奴群体，想想高达2270亿美元的房贷，所遮蔽的，是怎样的房价。因此，当房奴已经作为一个新新人类客观存在，这些新新人类在为了每月的还贷而终日奔波的时候，房价早已经远远超出一般人的收入水平和承受能力，并且在历经几次宏观调控之后，依然居高不下、一路攀升的一个现实景况之下，中国的房屋贷款市场达2270亿美元，规模居亚洲之首，也就在情理之中了。
显然，这个2270亿美元所承载和遮蔽的，是民生之多艰和房奴们所难以言说的心痛。毕竟，这个2270亿美元的黑洞，是要靠房奴们每月的工资折长年累月地扣除和偿还的，2270亿美元不知道需要多少个人的工资折扣除多少年才能扯平。所以说，2270亿美元在吞噬着一部分群体和百姓的幸福生活，也许并不为过。中国科学院的一项调查显示，高达98.09%背负有房贷的人，心理上会产生焦虑情绪等心理问题，因为还房贷而出现诸如困惑、迷茫、焦虑、压抑、悲观以及对生活的不确定性等生存体验，相信背负着这2270亿美元的每一分子，每一个兄弟姐妹，都有着切身的体会。
如果如某些房地产商所言，房奴有病是自作自受的话，那么，中国房贷市场亚洲第一这个名号其中所蕴涵的金融风险，却是无可回避的。报道称，截至2005年年底已占中国GDP的10%，这个比例现在看来是相当大的。比例大，影响就大。央行2006年12月7日发布《2006年金融稳定报告》指出，在房价攀升和房地产信贷规模较大的情况下，需关注房地产市场波动带来的潜在风险。如果房地产价格出现大幅下跌，银行自身持有的房产抵押价值将会降低，进而影响到房地产的信贷投放，而这将推动房地产价格更大幅度的下跌，从而引发金融风险。
所以，现在看来，金融风险与房产泡沫，真的是拴在一根绳子上的两只蚂蚱。如果房价大降，就可能引发金融风险，而如果不对过高的房价进行调控，那么这个“亚洲第一”的基数，有可能在2270亿美元的基础上继续看涨。如何既让房价保持在一个合理的范围之内，又要最大限度地防范可能发生的金融风险，从而实现抑制房价与防范风险的双赢，同时解救这拴在一根绳子上的两只蚂蚱，将取决于公共管理部门的管理智慧和制度设计的艺术。
总之，中国房贷市场“亚洲第一”这个“名号”，让我们感到沉重。毕竟，承载它的，是那些不得不买房子的百姓；支撑它的，是老百姓手里那捉襟见肘的“工资折”。当有的房奴产生心理疾患，当房贷已经占到GDP10%的高比例，当房价之高让大部分社会成员都苦不堪言，当2270亿美元压得大多数国民都气喘吁吁，当这个“亚洲第一”成为一个民生负担的时候，公共管理部门正视其中潜藏的社会风险，并通过一定制度设计和公共政策，把这种风险化解到最低的程度，从而让无力者有力，让悲观者前行，已经成为一个不可回避的命题。为此，国家出台了一系列的房地产新政策，对房地产进行了调控。然而，巨额的房贷让所有承受这个蜗牛壳的人都活得气喘吁吁的，由于房贷的压力，让他们不得不去关心银行利率的调整、不得不从自己的工资存折中每月预留固定的金额去还房贷。房贷，让他们无法快乐轻松地去面对生活。尤其是在央行不断加息的背景之下，那些还房贷的人压力就越来越大。理财大师罗杰斯就贷款买房的压力，给中国各种不同情况的购房者提供了以下不同的贷款方式以减少所承受的房贷负担。
（1）对于首次购房者，应根据自身的条件，尽量选择合适的贷款方式。2007年以来人民银行6次加息，10次上调存款准备金率，代表着我国实施已有10年之久的稳健的货币政策调整为从紧的货币政策。由于经济手段调节的滞后性，加息的效果还没有达到政策预期，这就不排除2008年不对称加息的继续。随着利率升高，贷款购房者还贷压力逐步累积。那么对于首次购房者应善用公积金，并安排好还贷的节奏。
以总额20万元、期限为20年的住房按揭贷款为例，2004年10月以来的10次加息使最终累加的总还款额增加了近7.86万元，这对于普通家庭而言绝不是一个小数目。人民银行2007年12月加息，公积金的贷款利率也出现了上调。值得注意的是，2007年3年期定期存款利率为4.68%，税后收益为4.446%；5年期为5.22%，税后为4.959%。而公积金贷款利率5年以下为4.5%，5年以上为4.95%，本次调整以后，出现了公积金贷款利率约等于甚至低于同期存款利率的情况。面对这种“倒挂”现象，购房者在购房时一定要用足公积金贷款额度。
此外，在加息通道上，选择固定利率房贷也不失为一个节约支出的好办法。以一笔30万元、20年期的贷款为例，如果利率依照每年两次、每次0.27%的速度上调，那么两年时间内就会增加1.08%，达到7.92%，其每月的贷款成本就要增加197.23元，如果在加息之前就选择固定利率房贷，那么一年就要少支出2366.76元。
虽然固定利率房贷有节约利息的好处，但也不是每个购房者都适合办理，因为这种房贷的利率一般都会略高于同期央行利率，且期限都较短（最长10年），这也意味着如果选择固定利率贷款，月供压力要比普通的浮动利率房贷大出很多。另外，也不排除几年后降息的可能，这也使固定利率房贷存在一定风险。
（2）已购房者，不要因加息，就盲目地提前还贷，而应该量力而行。在不断加息的影响下，各地的已购房者普遍都希望能够提前还贷，以减少付出的利息。但提前还贷应量力而行，不妨分流一部分资金进行理财投资，可能会获得更多的收益。
央行2007年6次加息之后，以一笔20万元、10年期等额本息的商业住房贷款为例，原来6.84%的基准利率享受15%下浮优惠后，总共需要支付6.4万元利息，而现在却增加到7.4万元。提前还款是一种很好的理财方式，关键是要结合自身的财务状况及理财能力，充分发挥资金的效用，才能达到减负而又不影响生活质量的目的。房贷者若有提前还贷方面的需求，除向银行了解外，也可向专业房贷机构进行相关的理财咨询。此外，在CPI上涨较快的今天，提前还贷并不一定是最好的理财办法。理财分析师认为，如果现金比较充裕的话，购房者不妨把一部分资金用于投资理财，只要投资收益高过因加息导致的利息成本，就不急于提前还贷。
在某外企工作的周小姐，年初积攒了约10万元可支配资产，但并未打算提前还贷，因为她已将这笔钱投资于基金和银行打新股理财产品。她认为，如果提前还房贷，等于失去了借银行钱进行投资的机会。
当然，将预还贷资金全部投资股票等高风险产品并不是一种好的选择，而是可以选择一款投资低风险、收益稳定的银行理财产品，尤其是投资期限短的打新股产品。2007年新股发行比较集中，打新股产品取得了不菲收益，可以成为市民不错的选择。这类产品一般期限短，流动性好，更重要的是收益高于利息增长，一般年收益至少保持7%以上的增长。但投资此类产品，期限应以短期为佳，原因是风险较低、收益稳健，可避免因不能获取预期收益而得不偿失。
（3）作为投资者，应当对全局有很好的通盘考虑，并尽早为此作好打算。央行出台提高房贷首付、连续加息的调控政策，手里握有多套住房的投资者是受影响最大的群体。2008年宏观调控政策仍在继续，房地产市场深入调整，投资者宜通盘考虑，早作打算。
有关专家表示，对于一些投资者而言，为缓解目前的资金压力，可以处理手中的一部分房产，遇到合适的可以出售，或者出租筹集部分资金，来偿还银行的按揭贷款。如果变现成功，投资者可以尝试将这部分资金购买各种理财产品。2008年是专业理财产品发展的好机会，货币政策从紧后，各类银行、保险等金融机构都有寻找各种机会推出理财产品的强烈冲动。这类产品收益保障性相对较高，可重点关注。当然，对于升值前景较为理想的房产，投资者不妨予以保留。从长期看，楼市作为重要的投资渠道，其保值增值的作用不容置疑。投资者需要调整心态，最好能做长线投资，而不是期望能在短期内获取暴利。
罗杰斯为每个不同种类的人提供了不同的还款方式，但实际上，在选择还款方式时，并没有最好的，只有最适合的。每个人在选择还款方式时都应从多方面综合考虑之后再作出判断，而这些综合因素的排列组合又是千变万化的，因此选择还贷方案一定要因人而异、因事而异，而不应该随波逐流。
“伟嘉安捷”专家就曾指出，投资理财需要量身定制，适合别人的理财方法不一定适合自己。对于贷款购房者而言，若想避免卷入房奴大军，在制订贷款计划时就应将多方因素考虑进来，如工作收入、稳定程度、储蓄存款、投资收益以及家里的资助等。如果不能详细地进行个人理财规划，那么势必会造成借款人财务“赤”字的出现。
所有的这些还款方法都只是能从一定程度上缓解贷款购房者的压力，对于他们身上那个巨大的蜗牛壳，在这样房价高涨的社会里，谁也没有能力将其完全卸下，我们所能做的只是尽可能地减少自己所可能承担的压力。要减轻自己身上的负担，就必须懂得根据自身的情况进行合理的个人理财规划，以此减少个人财务赤字出现的可能性。
