素素今年27岁，卫校毕业后她一直在一家大医院做护士。在好友的动员下，去年她辞去了这份固定工作，专门做起了某知名日化品牌的直销业务。由于她善于交际，并具有一定的客户资源，她的业务越做越好，每月提成收入也从2000元、5000元、8000元，一直到了目前的万元以上。素素的丈夫朱先生是政府机关的公务员，在她的鼓动下，也被“拉下了水”做了直销业务。现在，朱先生的月收达到了5000多元。
目前，两人的家庭收入为15000元，除了日常开销、按月偿还银行住房贷款以外（尚欠银行贷款本息合计为4万元），每月还有1万元的结余。不过，由于夫妻二人均不善理财，面对不断增加的收入，他们还是只认银行储蓄一条路，渠道单一，收益低下。
夫妻二人来到一家银行进行了一番咨询。银行的理财师首先给他们分析道：目前素素一家把精力都放在赚钱上，对收入的打理缺乏长远的规划，比如，其收入较高，却没有考虑减少家庭债务；习惯有钱存银行，没有积极涉足其他收益高、保障能力强的投资渠道。总之，他们需要一条非常清晰、容易操作的理财思路。
生活中，很多人像案例中的素素一样，缺乏理财意识，把钱放在银行里，获得极为有限的一点利息。他们认为把钱存银行能赚取利息，能分享复利的效果，认为储蓄能够四平八稳地增加财富。或者，有的人虽有投资意识，却没有投资经验，对基金、股票、黄金、外汇一窍不通，所以保守起见，他们不敢去投资，怕冒风险。
还有许多工薪阶层和都市白领，工资卡里的钱放任不管，无形中把“活钱”变为“睡钱”，长期以往将恶性循环，财富并不能得到增加。
其实，就算储蓄，如果能操作得当，也能获得更多的利息。比如长期不动用的活期存款换成定活两便存款，急用时可以及时取出，获得活期的利息；不用时到期也会得到定期的利息，远远高于活期储蓄的收益。
另外，持卡人可借此进行国债买卖、外汇买卖、个人黄金买卖和基金投资等，从而让自己在满足消费的同时，又能盘活资金，进行投资理财。
当然，任何投资和从事经营活动一样，风险是时刻存在的。盈利与风险共存，更多的财富全在运动的金钱中。哈佛教授告诉我们，妄图进行没有风险的投资，本身就是一种风险。
运筹资金，让金钱在流动中增值
受到了几年前轰动一时的“别针换房子”故事的启发，澳大利亚3名大学生为了募集善款，从2008年11月展开了一个名为“一蛋一世界”的大胆计划，他们打算用以物易物的方式，用一个鸡蛋最终换得100万澳元（相当于622万元人民币）。
很快，莱特等3名大学生就达成了第一笔交易——这只鸡蛋换成了一张电影《松果头的故事》原声大碟；接着，原声大碟被换成了一副串字游戏，而串字游戏又被换成了一本旅游书，然后旅游书被换成了一部旧数码相机，数码相机又换成了一个闹钟……
几番周折后，他们用那只闹钟竟然换到一辆1988年款的旧汽车！随即，他们将车卖掉，得到约100澳元。又经过几轮交换，9个月之后，当初的那只鸡蛋已经换成了一个有已故著名板球明星唐·布拉德曼亲笔签名的板球。接着，他们又将这个板球以2200澳元卖给了一名网友，再用得到的钱买到一张肯尼亚14天两人游套票。
就这样，经过15个月不停交换之后，当初那个不名一文的鸡蛋如今已经换成了一份价值2200澳元的肯尼亚14天两人游套票，并有望在接下来的交换过程中以几何倍数继续“增值”。
在物品交换的过程中，每一个中间物品都起到了金钱的作用。当金钱流动起来，才能够创造出比原来更多的财富。这是一种理财概念的一个很好的诠释。
你可以种下一颗种子，不断施肥浇水，培育它长大。这个办法也可以套用在金钱上。我们都知道，你每用一次钱，便是在助长现金流，它会加倍地再回来。借由偿付借款，你便是让金钱流向薪金及红利。每一次你只要已经感到经费不足时，就花掉一些。我们在前面的现金流一节中已经分析了这个问题，往往善于投资的高财商的立体人，更容易创造财富，为什么呢？因为他们懂得怎样运用自己的资金进行投资和赚钱。
乔·史派勒有一本书叫《动手来种钱》，书中他提及了一个只剩下1美分的人，这个人正准备开始一次用掉1美分时，他突然改变了想法，他把钱换成美金的铜币，他心里告诉自己每次他花掉钱时，就要让钱再以10倍或更多倍的数量再回到手上。这种方法的确奏效！这个人最后终于获得了更多的财富，成了一个富有的人。
金钱是包装起来了的能源——让它流动吧！这种能源是独一无二的。你可以将它送到遥远的地方，去协助一个你信赖的计划；同时你可以待在家里做你最喜欢的事。你可以说，金钱是一种可即刻伸缩的能源，你只要加进一点爱，并将它送到该送的地方，它就可能为你带来更多的财富。
有些人担心拥有过多，于是他们将钱储存起来。如此除了阻断流量，还会有什么好处呢？有人说：“我是在未雨绸缪。”真的！即使你已经可以买到下一个“雨天”，你就会去买吗？如果你已经为了一个“下雨天”准备妥当，你会进一步为自己在大脑中所规划的——雨季而准备！
詹姆斯和恩里克是关系很好的同学，他们毕业后相偕到同一家公司上班，由于他们所学的专业都是一样的，所以他们在公司里担任职位的也类似，他们领取相同的薪水，两人节俭的程度也差不多，因此每年都能存下一样数额的钱。所不同的是两人的理财方式，詹姆斯将每年存下来的钱存在银行，恩里克把存下来的钱分散投资于股票，两人共同的特色是不太去管钱，钱摆到银行或股市就再也不去管它们。
40年后，恩里克成为拥有数百万的富翁，詹姆斯却依然只有几万元的存款。数百万财富在当今的社会中，可以称得上是富翁，但是每次提到几万，就会引起笑声。原因是现代的“几万”已成为了“无壳蜗牛”的代名词，几万的财富现在称得上是贫穷人家。
詹姆斯眼见旧时的同学兼同事，40年来薪水收入相同，节俭程度相同，最后竟然能成为百万富翁。反观自己，在同样条件下，赚相同的钱，省相同的钱，最后连一间房子都买不起。直接的反应是：“他一定是贪污！”或是“他一定是中过什么奖！”否则一样赚钱、一样省钱，最后的财富怎可能差那么多！差到一个变成富人，一个变成穷人。
通常贫穷的人对于富人之所以能够致富，较负面的想法是将他们致富的原因，归结于运气好或者从事不正当的违法的行业；而还有的人是把富人致富的原因，归诸于富人比我们努力或是他们勤俭。但这些人万万没想到，真正造成他们的财富被抛诸于富人之后的，正是他们的投资理念。
哈佛大学的勒布朗·休斯顿教授说：“金钱在静止中被搁置起来，也就完全失去了金钱的意义。创富的秘诀之一在于让你有限的金钱在流转中进行无限地膨胀——增值。”只有让资金不断流通、反复增值，才能充分发挥金钱的作用。手上有钱的人不要让钱闲置，要积极地进行投资，力求使“死钱”变成“活钱”，让它们在流通中为你增值。
掌握财富的趋势
总是看清财富流转的趋势，把握住了趋势，也就把握住了未来。
掌握财富，主要的方法就是要掌握趋势。掌握趋势就是掌握未来，掌握发展的机会。什么叫趋势？趋势就是经济发展的大规律。如果我们现在需要选择一个行业的话，我们要追求更高的投资回报率，是选择一个具有远大前景，无穷发展空间的朝阳行业，还是选择一个成熟或逐步衰落的日落行业？
当然，把握商机并非如此简单，它需要我们冷静地分析与判断。在错综复杂的经济现象中，整理出未来的发展路线图。当一种趋势苗头初现时，能够发现并且把握住，就是真的英雄。
当年，一个叫克罗克的奶昔机器推销员，在一次偶然的机会，从业务报表上发现，有一家名叫麦当劳的餐厅一口气订购了八台奶昔机器，而一般的店也不过只需要一两台。他就从这个订购单上发现了苗头，他认定这是一家不一般的店，立刻动身前往。这一去改变了他一生的轨迹。
克罗克到了麦当劳餐厅，立刻被那种独特的快餐氛围所感染。他意识到，在一个大工业时期，麦当劳这样的快餐店正是潮流所在。他立即找到店主麦当劳兄弟，提出他的扩张计划，他要在美国克隆出遍地的麦当劳快餐店。但麦当劳兄弟并不很感兴趣，就凭着洛杉矶这一个店，一年已经能够稳赚10万美元，这在当时不是个小数字，他们已经很满足了。经过艰苦的谈判，克罗克才获得条件苛刻的授权，开始在美国各地推销麦当劳连锁店的加盟权。
当年的克罗克已是53岁。他不仅放弃了熟悉的工作，还得自己承担连锁店的行销费用，四处奔波而赚钱又少，以致结婚39年的老婆也终于离婚而去。
虽然损失惨重，但克罗克认准了，绝不放弃。6年之后，麦当劳在全美国的连锁店达到200多家。克罗克又冒着倾家荡产的风险，借了270万美元，把麦当劳这个商标全部买断，他终于成了麦当劳的主人。之后仅仅过了10年，美国的麦当劳连锁店就达到700多家，股票也上市，成为巴菲特长久持有的赚钱机器。
现在，麦当劳的商标价值是253亿美元，克罗克本人当然也成了超级富人。
麦当劳兄弟创立了麦当劳，又失去了麦当劳，他们可以经营好一个店，却没有战略的眼光，看不到未来的趋势，以致经营了25年，一个店还是一个店，直到克罗克的出现，才把麦当劳打造成了一个王国。
不论是穷人和富人，谁都可以开一间十几平方米的小铺子，但只有真正的富人，才能依靠自己的聪明和智慧。把小铺子变成世人皆知的大企业，他的企业会影响到世界上的每一个人。
一件事情，重要的不是现在怎样，而是将来它会怎样。看清了它的将来，就要坚定不移地去做，把眼光放远一些的人，才有可能做更大的生意。一个优秀的富人，他的目标永远是下一步。
作为每一个想成为真正富人的人，我们不仅仅关注富人的口袋，更应该关注他的脑袋，特别是富人口袋还没有鼓起来时的脑袋，看看他都往自己的脑袋里装了些什么东西。
穷人有受穷的原因，富人有发财的理由，这其中没有什么偶然，只有不变的必然。我们不要把目光全盯在口袋上，而是应该放在自己的脑袋上，一旦自己的脑袋富有，那么我们口袋的富有就是时间的问题了。
人赚钱不如让钱“生”钱
王新在一家国有企业的工会工作。前几年看到不少同事下海经商，事业有成，她好生羡慕。但毕竟单位的各种保障和福利还不错，她又不想轻易丢掉这份工作而去涉足商场的风险。后来，她听从了别人的建议，就是在工作之余学会科学理财。有了第一笔积蓄后，王新没有把钱存进银行，而把积蓄买成了国债。5年下来，算上利息和当时的保值贴息，她的积蓄正好翻了一番。然后赶上股市当时行情不错，王新又果断地把这笔积蓄投入到股市中。几年下来，股票总值也收益颇丰。
王新并没有被胜利冲昏头脑，而是见好就收，把股票及时抛掉，又买成了较稳定的国债。2004年初，她又将到期的国债本息一分为二，分别买了两年期信托和开放式基金，信托产品的年收益率为6%，基金的申购价格为1.07元。不久前，信托产品到期兑付，那只基金的累计净值在经历涨涨跌跌之后也达到了1.27元，这样算起来，两年时间她共实现理财收益6.9万元，平均每年收益3.45万元，已经远远超过她的年工资收入了。
哈佛教授指出，一个人的财富增长在很大程度上取决于理财。理财得当，财富可飞速增长；理财不当，一生为钱操劳。
理财的最高境界莫过于“会理、敢理、巧理”，简言之：让钱“生”钱。有句经典的说法：投资是一样神奇的东西，再赔，它也只能输掉你手头的，但一旦赢起来，它却能不受限制的翻番。虽然这句话听起来有失偏颇，但至少，它给人一种启示：学会理财，可以让钱“生”钱。
美国美林公司公布的第10个年度世界财富报告显示，迄今为止，全世界拥有百万美元以上的富豪人数已经超过了871万，资产增加了8.51%，而10年前百万美元富翁的人数仅仅是450万。10年后的今天，即使具有超过3000万美元资产身家的超级富豪的人数，也增加了10.21%，达到了85500万人。富豪的增长率在世界上并不平均，在发展中国家的增长率最高，其中亚太地区居世界首位，而韩国又位居第一（增长21.3%），中国和印度不甘落后，正在赶超日本，中国内地的增幅为6.8%，欧洲地区增幅较小，仅为4.5%，而北美洲地区依旧拥有着世界上最多的百万富豪。
富豪的产生有很多采用的是理财致富之道。这些富豪懂得赚来的钱再次投入到新的项目上，以钱赚钱；而穷忙的人却总是依靠自己出苦力赚钱，他们喜欢把赚到的钱存储起来，结果存来存去并没存住，最终还是花了出去。
据说，犹太富人对于财富有一个说法：“只有舍得花钱才能挣到大钱，对该花的钱，绝不能计较。”所以，犹太富人往往是花1元钱就要起到1元钱的作用，花100万就要起到100万的作用，他们很少花冤枉钱。
并不是每个人都能很好的驾驭金钱，金钱只愿意为懂得运用它的人工作。聪明的人会把金钱放在稳当的生利投资上，让钱滚钱，利滚利，将会源源不断地创造财富。对有些人来说，他们挣钱方式轻松，但自己仍无法摆脱为金钱所奴役。如果刻意尝试，一旦投资失误，就会损失惨重。
所以一定要学一学富人的投资智慧，让手中的钱动起来，以钱赚钱，为自己“生”出更多的财富。
